Центробанк обнаружил более 400 нелегалов на уральском финансовом рынке

Большая часть из них – нелегальные кредиторыВ 2019 году Уральское ГУ Банка России выявило 413 организаций, которые работают без лицензии или записи в реестре мегарегулятора. Более 80% из них – нелегальные кредиторы, уточняют в пресс-службе управления. Уральское ГУ Центробанка курирует Свердловскую, Челябинскую, Курганскую, Тюменскую, Оренбургскую области, Пермский край и Республику Башкортостан.
В прошлом году на уральском рынке возникла новая угроза – нелегальное кредитование под видом возвратного лизинга. По этому направлению Уральское ГУ Центробанка работало с органами прокуратуры.

Мегарегулятор выяснил, что организации в Свердловской и Челябинской областях предлагали населению займы под залог паспорта транспортного средства (ПТС). По факту они заключали с людьми сделки выкупа автомобилей по заниженной стоимости и предоставляли эти же машины прежним владельцам в лизинг. Цена договора лизинга существенно превышала выкупную стоимость авто – так скрывались проценты по договору.

Подобные сделки опасны тем, что при просрочке оплаты по договору лизинга автомобиль изымают без судебных процедур. Кроме того, в большинстве случаев у людей не было возможности ознакомиться с параметрами сделки и графиком платежей, поэтому просрочки возникали вне зависимости от платежеспособности заемщика.

Прокуратура квалифицирует такие сделки как незаконное предоставление потребительских займов (по ст.14.56 КоАП РФ). И судебная практика сложилась в пользу пострадавших заемщиков – в Челябинске сделку возвратного лизинга признали притворной, потому что фактически она скрыла предоставление потребительского займа.

В 2019 году Уральское ГУ Центробанка также обнаружило 23 организации с признаками финансовых пирамид. Большая часть из них маскировалась под кредитные кооперативы или привлекала средства в «инвестиционные проекты». По данным специалистов Банка России, пирамиды объединяют следующие признаки: гарантия высокого дохода и ориентация на широкие слои населения – реклама они в подъездах и лифтах домов спальных районов, в общественном транспорте и бесплатных газетах.

Наибольшее число нелегальных участников финрынка на Урале мегарегулятор обнаружил в Пермском крае (104 организации), Свердловской (90) и Челябинской областях (86).