«Охлаждение активности». Рост кредитования населения в Севастополе замедлился
К 1 января 2025 года обязательства жителей города перед банками выросли до почти 55 млрд руб., прибавив за год более 20%. В 2023 году прирост был значительно выше и составлял чуть более 34%. В том числе, ипотечный портфель увеличился за год на 24% (годом ранее на 41%) и на 1 января 2025 года составил 33 млрд руб.
В 2024 году севастопольцы оформили кредитов на 45,6 млрд рублей. Основную долю этого объема составили потребительские кредиты в сумме более 36 млрд рублей. За год рост по этой категории составил 34,4% (в 2023 году – на 41%). Жилищных кредитов было выдано на 9,4 млрд рублей, что почти на 20% ниже, чем годом ранее.
«Кредитование граждан в 2024 году росло более сбалансированными темпами. Это связано с жесткими условиями кредитования, а также с мерами Банка России, которые были направлены на снижение закредитованности граждан и повышение устойчивости банковского сектора.
Охлаждение кредитной активности формирует необходимые предпосылки для замедления инфляции и возвращения ее к цели», – пояснил Михаил Бежан, управляющий Отделения Севастополь Южного ГУ Банка России.
Решения Банка России привели к увеличению ставок по вкладам, что способствовало росту сбережений населения. К началу 2025 года горожане хранили на счетах в банках почти 80 млрд рублей (без учета средств на счетах эскроу). За год этот показатель возрос почти на 29%.
В декабре граждане в общей совокупности по всем сегментам розничного кредитования оформили в банках 2,93 млн кредитов на общую сумму 715,63 млрд руб. Это самый низкий уровень кредитования за последние 2 года как с точки зрения количества оформленных кредитных договоров, так и с точки зрения общего объема заемных денежных средств. Об этом сообщало Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ), которое подвело итоги кредитной активности россиян за декабрь и за весь 2024 год.
В годовом отношении общее количество выдач снизилось на 48%, объем – на 59%. В декабре 2023 г. было оформлено 5,66 млн кредитов на 1,75 трлн руб. По сравнению с ноябрем 2024 г. количество выдач сократилось на 15%, объем – на 10%. В ноябре 2024 года было выдано 3,46 млн кредитов на 791,57 млрд руб.
В течение IV кв. 2024 г. россиянами было оформлено 10,55 млн кредитных договоров на общую сумму 2,63 трлн руб. По сравнению с III кв. 2024 года количество выданных ссуд сократилось на 37%, объем – на 36%. С июля по сентябрь 2024 года было выдано 16,67 млн кредитов на 4,08 трлн руб. По сравнению с IV кв. 2023 года количество выдач сократилось на 41%, объем – на 51%: с октября по декабрь 2023 года было выдано 17,97 млн кредитов на 5,31 млн руб.
Наибольшую долю в общей совокупности кредитных денежных средств в декабре заняли ипотечные кредиты – 36%, месяцем ранее их доля была равна 32%. Доля кредитных карт осталась на уровне 27%.
Доля кредитов наличными в декабре снизилась до 24% против 27% в ноябре. Доля автокредитов в общем объеме выдач также сократилась за месяц до 10% в декабре с 12% в ноябре. POS-кредиты сохранили за собой 2% в общем объеме кредитования.
Годом ранее, в декабре 2023 года, наибольшая доля в общей совокупности кредитных денежных средств в 49% принадлежала ипотеке. Сегмент кредитов наличными занимал долю рынка в 24%.
Доля кредитных карт была равна 17%, автокредитов – 7%, POS-кредитов – 2%.
В декабре по сравнению с ноябрем наибольшее снижение кредитования зафиксировано в сегменте кредитов наличными, где количество выдач сократилось на 18%, объем – на 20%. Количество выдач автокредитов снизилось на 17%, объем – на 18%. POS-кредитование в количестве уменьшилось на 16%, в объеме – на 10%.
Сегмент кредитных карт продемонстрировал снижение количества выдач на 13%, объема – на 10%. Количество выдач ипотечных кредитов за месяц сократилось на 1%, объем вырос на 3%, в льготном ипотечном кредитовании прирост составил 18% в количественном выражении и 11% в денежном.
Всего за прошедший год банки выдали 62,92 млн кредитов на 16,01 трлн руб. По сравнению с 2023 годом количество выдач снизилось на 9%, объем – на 21%. В 2023 г. было выдано 69,11 млн кредитов на 20,25 трлн руб.
По итогам 2024 года кредиты наличными заняли наибольшую долю в общем объеме кредитования – 35%, ипотека – 31%, кредитные карты – 19%, автокредиты – 12%, POS-кредиты – 2%. За аналогичный период прошлого года распределение долей было следующим: сегмент ипотечного кредитования – 41% от общего объема рынка кредитования, кредиты наличными – 35%, кредитные карты – 16%, автокредиты – 6%, POS-кредиты – 2%.
Единственным сегментом, продемонстрировавшим рост за 2024 год в сравнении с итогами 2023 года, стало автокредитование: увеличение количества и объемов выдач составило 63%. Наибольшее снижение зафиксировано в ипотечном кредитовании: количество -43%, объем -40%; в льготном ипотечном кредитовании количество выдач сократилось на 32%, объем – на 28%. Количество выдач кредитов наличными уменьшилось на 7%, объем – на 21%. В POS-кредитовании сокращение составило 24% в количественном выражении и 15% в денежном.
Наименьшее снижение объемов кредитования в годовом отношении зафиксировано в сегменте кредитных карт: количество -7%, объем -5%.