Банк России предупреждает: не берите займы в криптовалюте, это опасно!

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ, /НИА-КРАСНОЯРСК/. Мошенники овладели новой схемой обмана. На этот раз без звонков от якобы курьера или сотрудника «Госуслуг».

Злоумышленники размещают в соцсетях и мессенджерах заманчивые предложения о выдаче займа под низкий процент с гарантией одобрения. Перейдя по ссылке, жертва попадает на аккуратно оформленный и ничем не примечательный сайт банка.
При оформлении займа выясняется, что для получения денег потребуется криптокошелек. Кредиторы объясняют, что это современный и быстрый способ перевода денег: сумма зачисляется в цифровых активах, а затем конвертируется в рубли и переводится на карту.
В Банке России поясняют, что выдача средств в криптовалюте используется как инструмент для усиления анонимности и ухода от контроля, значительно затрудняя идентификацию мошенников.
После оформления займа средства действительно перечисляют, но в меньшем размере, чем был условлено. В чате поддержки банка такую ситуацию объясняют комиссией за конвертацию и особенностями курса.
«Совершенно игнорируя нормы, обязательные для регулируемых микрофинансовых организаций, подобные компании систематически вводят клиентов в заблуждение. Заявления о минимальных ставках служат лишь приманкой, за которой следуют драконовские проценты и скрытые комиссии, например, якобы за конвертацию средств. В отличие от легального рынка, где совокупная переплата по краткосрочным займам жестко лимитирована, аппетиты нелегальных кредиторов ничем не сдерживаются, что ведет к лавинообразному росту долга», – рассказывает управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев.
Главная уловка схемы в том, что процент по займу оказывается отнюдь не таким низким, как обещалось заемщику на старте. Долг увеличивается каждый день и весьма существенно. Попытки связаться с менеджером и прояснить ситуацию оказываются безрезультатными: компания называет себя офшорной и неподчиняющейся российским законам.
Затем начинается шантаж. Еще до срока платежа кредиторы могут начать угрожать тем, что расскажут всем знакомым заемщика о «долге». В некоторых случаях агрессия переходит все границы, вплоть до угроз физической расправой. Цель проста – заставить человека в панике, любой ценой найти и отдать сумму, которая уже в разы превышает полученную. Это и есть суть схемы: красивая обертка из криптовалют и мгновенных переводов скрывает старый как мир грабеж, помноженный на цифровую анонимность и абсолютную безнаказанность.
Банк России рекомендует придерживаться нескольких ключевых правил:
1. Обязательная предварительная проверка. Перед заключением любой финансовой сделки необходимо удостовериться в легальности кредитора, сверив его данные с официальными реестрами на сайте Банка России. Отсутствие организации в этих списках – однозначный сигнал об ее нелегальном статусе и высокой опасности.
2. Криптовалюта – маркер риска. Законные микрофинансовые организации в России работают исключительно в рублях. Любое предложение получить заем в криптовалюте следует расценивать как признак деятельности «черного» кредитора.
3. Действия в случае угроз. Если взаимодействие с нелегальным кредитором уже состоялось и сопровождается угрозами или шантажом, необходимо незамедлительно обращаться с заявлением в правоохранительные органы.
4. Сообщить регулятору. О любых подобных фактах можно и нужно информировать Банк России через его интернет-приемную. Это позволяет внести организацию в перечень проектов с признаками недобросовестности или мошенничества, что помогает ограничить ее деятельность и предостеречь других граждан.