Домик в деревне: исполнить мечту под три процента

В редакции краевой газеты прошел круглый стол, посвященный вопросам сельской ипотеки 

Развитие села входит в пул главных приоритетов государства. В 2020 году постановлением правительства России в рамках федеральной программы «Комплексное развитие сельских территорий» была введена сельская ипотека. О востребованности финансового инструмента можно судить уже по тому, что с августа прошлого года сельская ипотека стала бессрочной, хотя изначально предполагалось, что она будет работать только до конца 2022-го. Для Краснодарского края развитие села очень актуально, что подтверждают цифры: за время работы программы было выдано более шести миллиардов рублей на приобретение жилья по сельской ипотеке. 

Программа развития села динамично развивается: смягчаются условия для заемщиков и строительных компаний, расширяется список объектов, подходящих по сельскую ипотеку, растет количество семей, воспользовавшихся уникальной возможностью. И тем не менее у людей, желающих переехать в сельскую местность, постоянно возникают вопросы: на какие цели дают сельскую ипотеку и кто может воспользоваться программой? Каковы условия кредитования и от чего зависит процентная ставка? Как организован процесс строительства по сельской ипотеке? 

Чтобы ответить на эти и другие вопросы, а также обсудить сложности, с которыми могут столкнуться участники программы, на круглый стол в редакции собрались представители банковской системы и предприятий, занимающихся благоустройством, руководители строительных компаний и риелторских агентств. 

— Увеличение ставки произойдет только в одном случае: если заемщик не выполнит условия договора. Например, ставка может вырасти при просрочке оплаты, несвоевременном страховании объекта, если человек не прописался в доме. Также, если речь идет о кредите на строительство, а не на покупку готового жилья, дом должен быть возведен в течение двух лет и поставлен на кадастровый учет. Нарушение срока влечет за собой пересмотр ставки. Одностороннее решение банка об увеличении стоимости кредита без нарушений условий договора не предусмотрено. 

Участникам круглого стола была продемонстрирована сравнительная таблица по трем видам ипотеки: сельской (три процента), с государственной поддержкой (7,7 процента) и стандартной (десять процентов). 

Ежемесячный платеж по кредиту в шесть миллионов рублей на триста месяцев (25 лет) по сельской ипотеке составляет 28452,68 рубля. Совокупная переплата — 2536 тысяч рублей. 

По ипотеке с господдержкой в месяц придется платить более 45 тысяч рублей, а общая переплата составит 7,5 миллиона рублей. При стандартных условиях размер ежемесячного платежа — 54,5 тысячи рублей, а переплата — более десяти миллионов. Резюмируем: сельская ипотека в разы выгоднее прочих инструментов. 

— Сельскую ипотеку можно использовать как для покупки готового жилья, так и для строительства. Здесь также есть нюансы. Если дом приобретается у юридического лица, здание не должно быть старше трех лет. Купить у физического лица можно жилье, возраст которого не более пяти лет,— пояснила Тамара Остроух. — Строительство осуществляет компания-подрядчик, аккредитованная банком. То есть строить самому за ипотечные деньги нельзя — это условие выдачи кредита. Это вполне обоснованно, так как к домам, приобретаемым за средства сельской ипотеки, предъявляются определенные требования: объект недвижимости должен быть обеспечен всеми необходимыми коммуникациями для проживания и быть безопасным.

такая схема несет существенные риски убытков. 

— Мы прошли аккредитацию в Россельхозбанке, и в этой процедуре нам тоже сложнее всего было получить ходатайство главы поселения. Мне понятно, чем это вызвано: строителей много, а надежных в разы меньше. Но сейчас есть масса возможностей, чтобы проверить фирму не выходя из своего кабинета, однако, как показывает практика, это не сильно ускоряет процесс,— поддержал коллегу Евгений Юркин, генеральный директор строительной компании «Строй-Комфорт». — Есть еще один момент, который стоило бы изучить. Проблема в том, что нет четкого регламента по срокам одобрения ипотеки. Клиент не знает, сколько времени займет процесс оформления. Отсюда возникает настороженность по причине непрогнозируемого колебания цен. Если будет понимание процесса с точностью до дня, масса вопросов снимется. Ведь в строительстве не всё можно закупить заранее. Например, бетон или оконные блоки берутся непосредственно в процессе, и чем короче срок строительства, тем меньше риски. 

средства можно произвести ремонт, купить оборудование или бытовую технику. Такая ставка тоже уникальна и очень выгодна. 

Выгоднее наличных 

В ходе обсуждения участники круглого стола нашли инструменты, которые помогут активизировать процесс улучшения жизни на селе. Например, помимо озвученных предложений, по общему мнению, стоит расширить список объектов, включив в него блокированные дома на двух — четырех хозяев. Этот существенно расширяет возможности за счет снижения затрат. Дальнейшее развитие информационных технологий и внедрение их в процесс оформления документов, расчетов смет и других этапов строительства по сельской ипотеке — это еще один аспект, способный повернуть людей лицом к селу. 

— Говоря о сельской ипотеке, я сожалею лишь о том, что таких предложений по срокам и процентам нет для развития бизнеса. Мои подсчеты показали, что за пользование шестью миллионами рублей заемщик платит около десяти тысяч в год. То есть менее 850 рублей в месяц. Это супервыгодное предложение. Ведь даже депозиты в банках приносят гораздо большие дивиденды. И люди постепенно начинают понимать важность момента. Сейчас всё чаще к нам обращаются клиенты, которые в принципе могут сразу оплатить строительство, но хотят работать по сельской ипотеке, а имеющиеся средства направляют на развитие бизнеса, покупку другой недвижимости или благоустройство своего участка,— подытожил разговор Артем Пакулев. — Нет сомнений, что сельская ипотека будет развиваться. А то, что механизм постоянно совершенствуется в сторону ее доступности, является еще одним важным фактором движения вперед. Надеемся, что в будущем размеры кредита по сельской ипотеке будут увеличены и мы будем строить еще более современные и просторные дома. Все возможности для этого у нас есть. 

Иван ПРЫТЫКА. 

Фото Ивана БАКУЛЕВА