Как и кто может проверить кредитную историю

Информация обо всех кредитных обязательствах перед банками и МФО хранится в Бюро кредитных историй. Кроме того, туда передаются сведения о просрочках, долгах и банкротстве. Согласно действующему законодательству предусмотрена бесплатная проверка своей кредитной истории (КИ) два раза в год. Рассмотрим подробнее, что она представляет из себя и могут ли ее запросить третьи лица, например, работодатель или родственник.

Что такое кредитная история и что в ней содержится

Это досье со сведениями по всем кредитным обязательствам, в том числе по закрытым. Речь идет о потребительских кредитах, микрозаймах, ипотеке, даже о рассрочках и многом другом. Также в историю заносятся данные по всем отправленным заявкам на получение денег в долг или по заявкам на кредитную карту, например с 1mbank.ru. Также вносятся данные о просроченных задолженностях, о прохождении процедуры банкротства, о долгах за коммунальные и иные услуги. Любой банк учитывает эти данные при принятии решения о предоставлении денежных средств.

КИ хранится в Бюро кредитных историй. На данный момент в РФ работают семь таких организаций. Туда передают сведения о заемщиках банки, МФО, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных площадок. Кредиторы могут самостоятельно выбирать БКИ, в которые они будут передавать сведения о своих клиентах. Причем история кредитов может храниться одновременно в нескольких учреждениях.

КИ состоит из нескольких частей:

• Информация о заемщике. Здесь указано его ФИО, паспортные данные, номер ИНН и СНИЛСа, адрес прописки и фактического места проживания.
• Сведения о кредиторах. В этой части отображаются сведения об организациях, в которые человек когда-либо обращался с целью получения денег в долг.
• Данные по оформленным кредитам (как действующим, так и погашенным). Сведения о финансовой организации, о дате заключения договора, о просрочках и т.д.

Как проверить КИ

Нет ограничений по количеству запросов на проверку своей кредитной истории. Сначала следует узнать, в каком Бюро она хранится. Это можно сделать на Госуслугах и официальном сайте Центробанка, а также в банке или иной финансовой организации, в которой были получены деньги в долг.

Далее необходимо обратиться в БКИ через его сайт или посреднические фирмы. Доступно бесплатное получение выписки по истории кредитов один раз в год на бумажном носителе, дважды в год — в электронном виде. При дальнейшем обращении потребуется заплатить 250-500 рублей.

Желательно периодически проверять свою КИ, так как на ее основании рассчитывается кредитный рейтинг. Чем он выше, тем больше шанс получить одобрение по заявке.

Кто может получить КИ

Подать запрос на получение кредитной истории могут все, кто по закону имеет на это право. Речь идет о банках, опекунах, нотариусах, Центробанке, арбитражных управляющих, следователях и органах исполнительной власти. В большинстве случаев им необходимо официальное разрешение от заемщика. Без него БКИ предоставит только информационную часть истории с данными об обращениях человека с целью получения денег в долг, об отказах в кредитовании, о заключенных договорах, об просроченных платежах по кредитам и лизингу в течение 90 дней.

В документе фиксируется его дата оформления, цель получения отчета и название организации, которая делает запрос на его предоставлении. Согласие действует полгода.

Но в некоторых ситуациях не требуется разрешение на получение КИ. Например, в рамках расследования по уголовному делу, при наличии судебного решения, для получения информации о налогах и сборах, а также после подачи человеком заявки на предоставление кредита или займа.

Имеет ли право работодатель или родственник запросить КИ

В соответствии с действующим законодательством родственник, работодатель, супруг или друг могут получить КИ только с согласия ее владельца. Оно не требуется лишь для адвокатов, которым нужно узнать информацию о долгах клиента во время расследования дела или при наличии судебного решения.

Работодатель имеет право подать запрос на предоставления кредитной истории сотрудника лишь том случае, если она требуется для урегулирования вопросов по трудовому договору, налогам или сборам. Однако он обязан получить согласие на выполнение этой процедуры. Кроме того, потенциальные работодатели могут использовать данные из КИ для получения дополнительный информации о соискателе. Но по закону они не могут отказать в приеме на работу из-за плохой кредитной истории.