Как выбрать надежную микрофинансовую организацию в Казахстане
В Казахстане деньги в долг можно взять как в банке, так и в микрофинансовой организации. С банками все понятно — они выдают крупные суммы на длительный срок надежным заемщикам. С МФО дело обстоит иначе. Эти компании охотно кредитуют тех, кому нужна небольшая сумма на несколько дней, тщательная проверка заемщика не проводится. Процент одобренных заявок доходит до 95.
Конечно, в таком оживленном сегменте есть недобросовестные участники. Это относится как к заемщикам, так и к МФО. Поэтому высокий риск невозврата компенсируется повышением процентной ставки. На сайте компании Finmart.kz можно найти список МФО, которые имеют лицензию и зарекомендовали себя надежными участниками рынка в Казахстане.
Понимание микрофинансовых организаций как кредиторов
Многие при слове МФО представляют теневые компании, которые дают деньги в долг под драконовские проценты и ведут свою деятельность не совсем законным образом. На самом деле это не так. Сегодня те, кто входит в список МФО Казахстана — это вполне легальные организации. Они подконтрольны Национальному банку и работают в правовом поле. Их деятельность жестко регламентирована. Поэтому любое нарушение с их стороны можно обжаловать в суде.
МФО предлагают услуги по предоставлению микрокредитов (кредитов не превышающих 8 000 МРП для одного заемщика). Они осуществляют также иные виды деятельности, разрешенные Законом РК. Для этого, каждая МФО должна пройти учетную регистрацию в органах Национального Банка РК.
Лицензирование и регулирование
Сейчас на рынке Казахстана работает около 1 000 МФО. Выбрать подходящую компанию с хорошей репутацией и удобными условиями кредитования может оказаться непростой задачей. Начните с проверки списка микрофинансовых организаций Казахстана. Эти данные размещены на официальном сайте АРРФР. Поэтому сомневаться в их достоверности не приходится. Если выбранная организация есть в списке, в ней можно сотрудничать.
Важно понимать, что мкрофинансирование — это довольно рискованный вид деятельности. Есть вероятность наткнуться на мошенников, которые хотят обогатиться за ваш счет. Поэтому проверка важна. У вас не времени на поиск? Зайдите на Finmart.kz! Мы проверяем каждую МФО перед тем, как внести ее в наш список МФО. С нами вы в безопасности.
Репутация и отзывы клиентов
Всегда читайте отзывы заемщиков об МФО. Там можно найти много полезной информации. Например, об удобстве получения и возврата денег. О качестве работы службы поддержки.
Клиенты, которые находятся в процессе выплаты кредита или уже погасили его, делятся сведениями не только о сроках и процентах, но и об общем отношении к заемщикам, работе колл-центра и способах решения возникших трудностей.
Условия займов
Первое, на что смотрят заемщики при анализе всех микрокредитов — это процентная ставка. Следует понимать, что в МФО проценты начисляются ежедневно. Хотя многие из них предлагают первый кредит под 0%. На сегодняшний день, это самое выгодное предложение. Но и тут могут быть свои нюансы.
Процентные ставки и комиссии
Обращайте внимание на сроки применения льготной ставки во всех онлайн займах в Казахстане. У каждой МФО они разные. Это может быть как несколько дней, так и весь срок пользования средствами. Поэтому всегда нужно читать кредитный договор.
В нем прописаны не только проценты, но и дополнительные сборы, которые могут быть включены в тело кредита. Это могут быть:
комиссия за перевод денег
СМС-сообщения о платежах
страхование жизни
консультация юриста
Стоимость таких услуг может оказаться значительной. Причем, на нее тоже начисляют проценты. В результате долг вырастает.
Сроки погашения и гибкость условий
Сроки погашения у всех займов Казахстана разные. Они варьируются от нескольких дней до нескольких месяцев. Мы советуем оформлять займ на минимальный срок. Так вы сможете сэкономить на процентах.
Погашение займа нужно планировать еще до его получения. Это поможет вам избежать штрафов за просрочку платежа, улучшит вашу кредитную история и позволит в дальнейшем рассчитывать на более крупные суммы. Если у вас не получается отдать долг вовремя, не паникуйте. Обратитесь в службу поддержки и объясните ситуацию. Вместе вы найдете лучший выход из сложившейся ситуации.
Прозрачность и отсутствие скрытых комиссий
Выбирайте МФО, которые предоставляют полную информацию об условиях кредита:
процентная ставка
комиссии и сборы
срок погашения
досрочное погашение и пролонгация
штрафы и пени
Понимая все условия, вы можете точно рассчитать срок возврата долга. Четко прописанные штрафные санкции стимулируют неукоснительное выполнение условий договора. В конечном итоге, прозрачные МФО укрепляют доверие к сектору в целом.
Уровень обслуживания
МФО должна предлагать клиентам удобные каналы связи. Прежде всего, это чат на сайте и мессенджеры. Вопросы займов часто не терпят отлагательства. Поэтому большинство клиентов оформит заявку там, где сможет быстро связаться с техподдержкой и получить информацию о займе.
Конечно, оформить кредит удобнее онлайн. Такую возможность предоставляют практически все МФО. Но еще лучше, если у компании есть сеть отделений. Во-первых, не все пользуются Интернетом. Не у всех есть банковские карты. В отделениях можно лично задать менеджеру вопросы об условиях кредитования, получить бумажный кредитный договор или вернуть долг наличными. Сеть отделений свидетельствует о клиентоориентированности таких компаний.
Скорость и удобство получения займа
Основное преимущество займов в МФО — это скорость. Процесс оценки заемщика и перевода денег занимает минимум времени. Это позволяет решить неотложные вопросы в кратчайший срок. МФО требуют минимум документов у заемщика. Обычно достаточно паспорта и ИИН. Это делает процесс получения займа удобным и быстрым.