Новгородцы снижают кредитные риски: Меньше займов в микрофинансовых организация
По информации отделения по Новгородской области Северо-Западного главного управления Банка России, в первом квартале 2025 года на рынке микрофинансовых организаций (МФО) в Новгородской области наблюдается охлаждение. Замедление роста связано с введением макропруденциальных лимитов для закредитованных заемщиков и увеличением ставок по некоторым видам займов. Эта тенденция характерна как для федерального, так и для регионального уровней.
На конец первого квартала 2025 года в Новгородской области зарегистрированы четыре МФО. В период с января по март они заключили более 3 тысяч договоров займа с населением и бизнесом, что на 41% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Общая сумма выданных займов также значительно сократилась — на 45%, составив около 142 миллионов рублей.
Жители Новгорода имели возможность обращаться за займами не только в местные МФО, но и в организации, зарегистрированные в других регионах. Микрофинансовые организации предоставляют гражданам и малому бизнесу возможность быстро получать небольшие займы на короткий срок. Процесс оформления займа проще, чем в банках, однако процентные ставки значительно выше.
«При обращении за займом в МФО важно ответственно подходить к своей долговой нагрузке. Если выплаты по всем займам превышают 50% дохода заемщика, существует риск попадания в «долговую спираль», особенно если заемщик использует новые займы для погашения старых. МФО обязаны предупреждать об этом заемщика перед заключением договора. Для дальнейшего контроля закредитованности населения Банк России планирует вводить новые меры»,
— отметил управляющий Отделением по Новгородской области СЗГУ Банка России Михаил Старичков.
Среди основных мер — ограничение количества одновременно действующих дорогих займов (с полной стоимостью кредита свыше 100%), введение периода охлаждения между получением таких займов и снижение предельной переплаты по займу со 130% до 100%. Это означает, что при займе в 10 тысяч рублей общая сумма долга, включая проценты и другие платежи, не превысит 20 тысяч рублей.
Кроме того, с 1 сентября этого года начнет действовать закон, который поможет защитить заемщиков от кибермошенников: МФО будут обязаны выдавать займы только при совпадении данных о заемщике и получателе средств, а деньги по займам от 50 до 200 тысяч рублей можно будет получить только через 4 часа после подписания договора.