5 миллионов за 5 лет: сколько нужно откладывать и какой должен быть доход
Мечтаете накопить круглую сумму — например, 5 миллионов рублей — и сделать это за разумный срок, скажем, за пять лет?
Такая задача по силам не каждому. Она требует не только дисциплины, но и высокого дохода.
Директор по инвестициям «СберСтрахования жизни» Александр Тихомиров в беседе с РБК привёл конкретные цифры. Рассказываем, сколько нужно откладывать, какой должен быть заработок и что делать тем, кто пока не дотягивает до этих параметров.
Главный расчёт: 60 тысяч в месяц под 14,5% годовых
Исходные данные — средняя доходность 14,5% годовых. Это реалистичный ориентир для консервативно-умеренных инвестиций (вклады, облигации, некоторые стратегии страхования жизни).
Чтобы накопить 5 миллионов рублей за пять лет, нужно ежемесячно откладывать 55–60 тысяч рублей.
При такой доходности и регулярности отчислений через 60 месяцев вы получите нужную сумму.
Но возникает вопрос: откуда взять 60 тысяч, если ваша зарплата, скажем, 100–120 тысяч?
Если откладывать 60 тысяч, сколько нужно зарабатывать
Эксперт связывает норму сбережений и ежемесячный доход. Для этого используется понятие «норма сбережений» — доля дохода, которая идёт в накопления.
Для цели 5 млн за 5 лет:
Норма сбережений — 16% от ежемесячного дохода.
Это значит, что ежемесячный доход должен составлять 350–380 тысяч рублей.
То есть человек, зарабатывающий около 400 тысяч в месяц, может откладывать 60–65 тысяч без ущерба для текущей жизни и за пять лет накопить 5 миллионов.
Что делать, если ваш доход меньше 350 тысяч
Тихомиров честно признаёт: для большинства молодых специалистов такие параметры пока недостижимы. Зарплата в 350–380 тысяч рублей — это уровень топ-менеджеров, высококвалифицированных IT-специалистов или владельцев бизнеса. Не каждый работающий человек зарабатывает столько.
Но это не повод отказываться от накоплений. Просто цели нужно адаптировать под свои возможности.
Альтернативная стратегия: 20–25% от дохода
Эксперт советует молодым людям направлять на сбережения около 20–25% от ежемесячного заработка.
Эта норма:
- Достаточно высока для заметного накопления
- При этом комфортна для повседневной жизни
- Не требует жёстких ограничений и отказов
Что получится при таком подходе:
- Доход: например, 100 000 ₽ в месяц
- Отчисления: 20 000–25 000 ₽ ежемесячно
- При доходности 14,5% годовых за 5 лет накопится около 2–2,5 миллионов рублей
Это в два раза меньше, чем 5 миллионов, но всё равно очень приличная сумма. Подушка безопасности, первый взнос на жильё, стартовый капитал для бизнеса — вариантов много.
Сравнение двух стратегий
| Параметр | Цель «5 млн за 5 лет» | Цель «2–2,5 млн за 5 лет» |
|---|---|---|
| Ежемесячные отчисления | 55–60 тыс. ₽ | 20–25 тыс. ₽ (при доходе 100 тыс.) |
| Требуемый ежемесячный доход | 350–380 тыс. ₽ | 100–125 тыс. ₽ |
| Норма сбережений | 16% | 20–25% |
| Доступность для большинства | Низкая (топ-менеджеры, высокие зарплаты) | Средняя (многие специалисты) |
| Результат через 5 лет | ~5 млн ₽ | ~2–2,5 млн ₽ |
Второй сценарий заметно реалистичнее для человека со средним или чуть выше среднего доходом. При этом через 5 лет у вас будет сумма, сопоставимая со стоимостью небольшой квартиры в регионе или хорошего автомобиля.
Почему не стоит отказываться от накоплений, даже если цель кажется далёкой
Тихомиров подчёркивает важную мысль: несостыковка между финансовыми целями и реальными доходами — не повод опускать руки.
Пять аргументов в пользу накоплений даже при скромном доходе:
- Эффект сложного процента. Чем раньше начнёте, тем больше «работают» даже небольшие суммы.
- Привычка. Регулярные отчисления формируют финансовую дисциплину. Когда доход вырастет, вы уже будете знать, как обращаться с деньгами.
- Подушка безопасности. Накопленные 2 млн — это около года жизни без работы. Это свобода и спокойствие.
- Бонус к доходности. Чем длиннее горизонт накоплений, тем выше вероятность получить среднюю доходность без рыночных провалов.
- Снижение тревожности. Наличие сбережений делает людей спокойнее и счастливее — доказано исследованиями.
Как начать копить уже сегодня
Необязательно сразу замахиваться на 60 тысяч в месяц. Начните с малого.
Пошаговый план:
- Определите свой реальный ежемесячный доход после налогов.
- Установите норму сбережений 10% — это легче, чем 20, и вы почти не заметите разницы.
- После 2–3 месяцев повысьте до 15%, потом до 20%.
- Получайте зарплату — сразу переводите сумму накоплений на отдельный счёт.
- Выберите инструмент: вклад под проценты, накопительный счёт, ОФЗ, ИИС.
Лучше накопить 2 млн, чем 0. И лучше накопить их за 5 лет, чем начать через 10 лет с нуля.
Итог: главные цифры
| Сценарий | Отчисления в месяц | Необходимый доход | Итог за 5 лет |
|---|---|---|---|
| Максимальный | 55–60 тыс. ₽ | 350–380 тыс. ₽ | 5 млн ₽ |
| Реалистичный для высокого дохода | 40 тыс. ₽ | 200–250 тыс. ₽ | 3–3,5 млн ₽ |
| Реалистичный для среднего дохода | 20–25 тыс. ₽ | 100–125 тыс. ₽ | 2–2,5 млн ₽ |
| Стартовый (10% от 80 тыс.) | 8 тыс. ₽ | 80 тыс. ₽ | 650–750 тыс. ₽ |
Не обязательно стремиться к максимальной планке. Главное — начать и делать это регулярно. 5 миллионов за 5 лет — цель амбициозная, но 2 миллиона за тот же срок — тоже очень хороший результат, пишет NEWS.ru.
Сообщение 5 миллионов за 5 лет: сколько нужно откладывать и какой должен быть доход появились сначала на Сибкрай.ru - новости Новосибирской области.