Микрозаймы под видом банковских кредитов: Центробанк выявил новую схему обмана заёмщиков

Банк России сообщил о новых случаях введения потребителей в заблуждение при получении микрозаймов. Как оказалось, некоторые микрофинансовые организации выдают свои продукты под видом банковских кредитов, используя схожие формулировки в рекламе, а также оформление онлайн-заявок, внешне идентичное банковским платформам.

Такая практика вводит в заблуждение малоосведомлённых заёмщиков, которые рассчитывают на условия, характерные для классического потребительского кредита в банке: более низкие ставки, длительные сроки и возможность досрочного погашения без штрафов. Вместо этого они получают микрозаймы с предельно высокой полной стоимостью кредита (ПСК), зачастую достигающей 292% годовых, с короткими сроками возврата и существенными штрафами за просрочку.

Центробанк подчёркивает, что подобные действия нарушают как требования закона о рекламе, так и положения закона о потребительском кредитовании. Регулятор уже выдал предписания ряду МФО устранить нарушения и инициировал проверки по новым сигналам от граждан.

Наибольшую обеспокоенность вызывают случаи, когда потребители получают смс-сообщения или звонки от «кредитных консультантов», представляющихся сотрудниками крупных банков, но фактически работающих на МФО. Такие схемы особенно активно применяются в небольших городах и среди уязвимых категорий населения — пенсионеров, людей с плохой кредитной историей, студентов.

ЦБ напоминает, что при оформлении займа необходимо внимательно проверять наименование организации, лицензию, условия договора и фактическую ставку. Любые обещания «кредита без отказа» или «одобрения за 3 минуты» должны вызывать подозрение.

Регулятор также разрабатывает дополнительные меры для ужесточения контроля за деятельностью МФО, включая ограничения на способы рекламы и стандарты представления информации о займах. Особое внимание будет уделено онлайн-платформам, через которые чаще всего осуществляется подобное взаимодействие с клиентами.

По мнению финансовых экспертов finzachet2021.ru, такие случаи подчёркивают важность финансовой грамотности: чем выше уровень знаний потребителя, тем меньше вероятность стать жертвой агрессивного маркетинга или откровенного мошенничества.