Вводятся каникулы
Долговое ярмо
Чтобы не быть голословными, приведем данные Центробанка РФ. На 1 сентября прошлого года общий суммарный долг жителей Орловской области составлял 92,6 млрд рублей. За каких-то четыре месяца – к 1 января 2022-го – этот показатель вырос на 7 (!) млрд рублей. Несмотря на такой скачок, у нас самая низкая задолженность перед банками в Центральном федеральном округе. Однако радоваться не стоит. Как поясняют в Росстате, это связано с небольшим процентом одобрения займов для жителей самых бедных регионов ЦФО. Финансовые учреждения с неохотой выдают ссуды закредитованным орловцам.
Что касается положения в стране в целом, то общий объем кредитов перешагнул рубеж в 24,4 трлн рублей. На долю жителей ЦФО приходится 7,5 трлн, из них 5 трлн одолжили в Москве и Подмосковье. Если говорить о структуре, то около половины – это долги по ипотеке, остальные приходятся на потребительские займы, автокредиты, а также долги в МФО.
Геополитическая обстановка, вызвавшая ухудшение экономического положения, не позволяет россиянам выплыть с кредитного дна. Просроченная задолженность растет, превысив только на Орловщине 4 млрд рублей. К слову, соотношение среднедушевого долга по займам к годовой зарплате в нашем регионе выросло с 68,6% до 76%. После оплаты кредитов орловцам ничего не остается, как снова влезать в ставшее неподъемным финансовое ярмо…
Льготы для заемщиков
Чтобы облегчить жизнь попавшим в кредитную кабалу, с 1 февраля 2022 года должникам дали право на «прожиточный минимум» – президент РФ подписал закон об установлении пределов возможного взыскания на доходы. Таким образом, у россиян появилась возможность сохранения зарплаты и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по стране. Эта сумма отныне считается неприкосновенным минимальным размером дохода, необходимым для существования должника и лиц, находящихся на его иждивении.
Если и этой меры окажется недостаточно, то можно воспользоваться поправками в закон о кредитных каникулах, вступившими в силу 8 марта.
Поясним, кредитные каникулы – это льготный период, на время которого уменьшаются или вообще отменяются ежемесячные платежи по займу. При этом штрафных санкций и последствий для кредитной истории не будет. Воспользоваться каникулами смогут те, кто подал соответствующее заявление не позднее 30 сентября 2022 года включительно.
Льготы распространяются на ипотеки, потребительские и автокредиты, долги по кредитным картам. Срок кредитных каникул – от одного до шести месяцев. При этом воспользоваться новой поправкой можно один раз по каждому из договоров займа. И даже если вы уже обращались к такой услуге в 2020 году, это можно сделать вновь.
Заинтересовало предложение? Не спешите сразу бежать в банк. Вначале ознакомьтесь с выставленными условиями.
Требования к клиенту
По информации Госдумы РФ, на кредитные каникулы могут уйти те заемщики, доходы которых упали минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом. Договор займа должен быть оформлен до 1 марта 2022 года. Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.
Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита, то есть первоначальная сумма не должна превышать: по автокредитам 700 тыс. рублей, по потребкредитам – 300 тыс. рублей, по кредитным картам – 100 тыс. рублей. Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона. Так, по Москве предел – 6 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО – 4 млн рублей, по остальным регионам РФ – 3 млн рублей.
Заявку можно подать лично, придя в отделение банка. Также многие финансовые учреждения предоставляют возможность оформить кредитные каникулы, оставив заявку в личном кабинете на официальном сайте. Кстати, банк может запросить дополнительные документы: справку 2-НДФЛ с места работы, справку о регистрации в качестве безработного, больничный лист.
Собрать и передать по запросу банка необходимые для получения каникул документы необходимо в течение 90 дней после обращения за каникулами. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на месяц. После этого у банка будет пять дней на рассмотрение документов и ответ.
Если вы получили положительный ответ, учтите, что кредитные каникулы – это не прощение долгов. После выхода из льготного периода заемщик сначала выплачивает долг по первоначальному графику, а затем погашает пропущенные платежи.
Кроме того, за каникулы начисляются проценты: по ипотеке – по условиям договора, по потребительским ссудам и кредитным картам – по ставке 2/3 от установленного ЦБ России среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга.