Ипотека с господдержкой: новые условия в современной экономической ситуации

Российский рынок ипотечного кредитования в 2022 году претерпел весомые изменения, однако граждане по-прежнему нуждаются в жилье. Можно ли приобрести его на выгодных условиях в современных экономических реалиях, постарался разобраться журналист ИА «Пенза-Пресс».

Как поменялась льготная ипотека

Повышение ключевой ставки до 20% в конце февраля привело к росту ставки и по жилищным кредитам до 22–25% годовых. Как итог – ипотека стала практически недоступна для потенциальных заемщиков, и выдачи кредитов сильно сократились. Государство, чтобы поддержать строительную отрасль, продлило действия льготных программ субсидирования, но с некоторыми изменениями условий.

Эксперты отмечают, что сегодня рынок недвижимости является практически льготным – большинство ипотек выдается с государственной поддержкой, где ставки в разы ниже рыночных. Крупнейшие российские банки уже отмечают ажиотажный спрос на льготную ипотеку. Как сообщает ТАСС со ссылкой на данные сайта ДОМ.РФ, в первую неделю обновления программы россияне подали почти 11,2 тыс. заявок, почти 6,4 тыс. из них одобрено и около 4 тыс. - отклонено. Также отмечается, что за этот период заключили более 1,4 тыс. ипотечных договоров на 5,4 млрд рублей, выдано почти 2,3 тыс. льготных ипотек на 7 млрд рублей.

Изменения вступили в силу с 1 апреля и касаются только классических кредитов – на новостройки, по семейной программе и на дальневосточную ипотеку. Льготы по жилищным кредитам ввели еще в 2021 году в качестве мер поддержки в связи с пандемией. После повышения Центробанком ключевой ставки спрос на ипотеку с господдержкой под 7% стал ещё больше. Правительство в таком объеме софинансировать эту ставку не может, поэтому условия изменились. Суть господдержки ипотеки заключается в том, что фактически банк выдает ипотеку под те же 22%, но 10% из них – компенсируется государством, а договор с покупателем жилья заключается под оставшиеся 12%.

Также был увеличен кредитный лимит. Если раньше максимальная сумма была ограничена 3 млн рублей, то теперь это от 6 до 12 млн рублей в зависимости от региона. Льготная ипотека недоступна при покупке вторички, она действует только на новостройки. Это может быть готовый или строящийся объект. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%, а срок договора – до 25-30 лет. Таким образом, большинство сделок попадают под условия льготной ипотеки, потому есть смысл отказаться от покупки вторичного жилья в пользу новостройки.

Как получить льготную ипотеку

Заявки на льготную ипотеку уже принимаются. Процесс не отличается от оформления обычной ипотеки. Профессионалы отмечают, что в настоящей экономической ситуации в стране для некоторых покупателей воспользоваться господдержкой – практически единственная возможность приобрести жилье.

«Стоимость квартир достаточно высока, и она увеличивается. То, под какой процент покупатель берет долгосрочный займ, – немаловажно, потому что в результате увеличивается переплата. За счет господдержки она уменьшается, это основное преимущество. Естественно, чем ниже проценты, тем выгоднее нам брать кредит. Господдержка играет существенную роль в понижении процентной ставки, это при покупке недвижимости главное. Сейчас это практически единственный вариант для людей с невысоким доходом обзавестись собственным жильем. Есть и другие программы, но там намного дороже. Господдержка – лучший вариант», - пояснил заместитель генерального директора «Агентства ипотечного кредитования Пензенской области» Виктор Клочков.

В программу входят практически все крупные российские банки. Условия предоставления ссуды и ее параметры могут быть разными. Даже по части ставки по льготной ипотеке банки конкурируют. По данным портала banki.ru, сегодня в некоторых случаях ставка даже ниже 12%, но точные условия нужно узнавать в конкретном банке.

Специалисты отмечают, что сейчас наиболее удачное время, чтобы воспользоваться господдержкой.

«Многие девелоперы в настоящее время переоценивают свое строительство. Сейчас цены достаточно высокие и они однозначно вырастут еще, потому что строительный бизнес не может работать в минус. Если, когда был старт проекта, это была одна смета для застройщика и он рассчитывал с ее учетом стоимость квадратного метра, то сейчас это совсем другие, колоссальные расходы для них. С учетом того, что стройка подорожала на 30-50%, цена за квадрат по Пензе должна быть от 150 тысяч и выше. Мы не говорим, что мы придем к этому в ближайшее время, это будет постепенный рост цен, но он будет», - отмечает пензенский ипотечный брокер Анастасия Додонова.

Сейчас льготные условия кредитования доступны большинству – закон не устанавливает никаких требований к заемщику. Для начала нужно выбрать банк и посмотреть, какие объекты им аккредитованы. Наличие аккредитации дает гарантии самой финансовой организации, ведь ей важно, чтобы недвижимость была юридически чиста и не несла никаких рисков. Это является плюсом и для покупателя. Можно поступить и наоборот: сначала определиться с объектом и обратиться в партнерский банк застройщика. Как правило, девелоперы помогают с оформлением пакета документа сами.

«Программы ипотеки с господдержкой сейчас есть более чем у десяти наших банков-партнеров, так что клиентам есть из чего выбрать. Обычно мы с клиентом подаем заявку сразу в несколько банков, чтобы выбрать наиболее оптимальные условия кредитования. В моей практике самый низкий процент отказов - у банка ВТБ. Это значит, что при соответствии всем условиям программы, вы с очень высокой вероятностью получите ипотеку на выбранную квартиру и сможете улучшить жилищные условия или инвестировать средства. Программы ипотеки с господдержкой действуют до 1 июля. Пока неизвестно, будут ли их продлевать, поэтому рекомендую не откладывать сделку», - отметила ипотечный брокер СГ «Рисан» Алина Чижова

Получить консультацию по ипотеке на объекты строительной группы «Рисан» можно по номеру 51-51-51.

Льготная ипотека будет доступна до 1 июля 2022 года. Если правительство примет решение продлить ее, об этом будет объявлено.