В 2021 году в Пермском крае ипотечное кредитование увеличилось на 20 %. В 2022 году прогнозируется его снижение на 20 %

Что случилось: На 20 % в прошлом году увеличился объем ипотечного кредитования в Пермском крае. В регионе было выдано почти 43 тысяч ипотечных жилищных кредитов на сумму более 93 млрд рублей. Средний размер ипотечного кредита составил 2,2 млн рублей, средний срок — 21 год. Такие данные приводит пермское отделение Центробанка РФ.

Почему выросли объемы ипотеки: Основная причина роста ипотечного кредитования в 2021 году — исторически минимальные ставки по ипотеке, считает заведующий кафедрой менеджмента ПГНИУ, доктор экономических наук Игорь Мерзлов. Ставка ЦБ начала расти только с ноября, до этого ее уровень был минимальным за последние десятилетия, а за ним следовали и все ставки банковского кредитования, включая ипотечные. Такая низкая ставка стимулировала спрос на ипотечные кредиты.

«Довольно неожиданной причиной роста интереса к недвижимости оказалась самоизоляция, которая подтолкнула многих граждан к мыслям об улучшении жилищных условий. Результаты социологических опросов, которые мы проводили в конце 2020 и начале 2021 годов, показали, что среди респондентов, у которых хотя бы один член семьи был вынужден работать удаленно, более половины задумывались о расширении жилплощади. А среди тех, кто думал об этом, уже каждый предпринимал попытки поиска себе нового жилья. Естественно, купили новую квартиру не все, но рост числа потребителей, желающих купить недвижимость, является неоспоримым фактом, а льготная ипотечная ставка сделала это возможным для более широкого круга лиц», — рассказывает доцент кафедры строительного инжиниринга и материаловедения Пермского Политеха, кандидат экономических наук Александр Алексеев.

Сумма кредита выросла: При увеличении суммы выданных кредитов на 20 %, количество ипотечных договоров увеличилось лишь на 5 % — это объясняется увеличением средней суммы займа. Как отмечает Игорь Мерзлов, это связано, во-первых, с ростом стоимости жилья и, во-вторых, низкая процентная ставка позволяла заемщикам брать большие суммы и, соответственно, приобретать более дорогую и более качественную недвижимость.

Александр Алексеев считает, что на увеличение средней суммы кредита повлияло и постепенное изменение социального портрета заемщиков.

«Изменилось в том числе соотношение накопленной части, используемой в качестве первоначального взноса, и заемной части, привлекаемой в кредит. В некоторых случаях сумма займа стала больше, поскольку заемщики еще просто не успели сделать накоплений. А мы именно это наблюдаем: портрет заемщика стремительно молодеет последние 15 лет, если 15 лет назад заемщик был 35+, 10 лет назад — 30+, 5 лет назад — до 25-30, то сегодня уже выпускники вузов являются потенциальными клиентами банков, но с точки зрения роста профессиональной карьеры они еще молодые специалисты с незначительным стажем и небольшой историей накоплений и сбережений», — говорит ученый.

По данным пермского отделения Центробанка, за 2021 год средняя сумма кредита увеличилась на 15 %, средний срок ипотеки возрос с 18 лет до 21 года.

Прогноз на 2022 год: С учетом сверхинтенсивного роста ставок банковского кредитования, происходящего в последние месяцы, Игорь Мерзлов предполагает, что объемы ипотечного кредитования в 2022 году будут снижаться.

Директор по продуктовому портфелю «Ипотека» УБРиР Анна Севостьянова в 2022 году ожидает спрос на жилищные кредиты на уровне 2021 года. Однако, полагает Игорь Мерзлов, реальные объемы кредитования все-таки снизятся по причине закредитованности населения. Вместе с отсутствием роста реально располагаемых доходов населения этот фактор приведет к тому, что банки при всем желании не смогут найти достаточного количества качественных заемщиков, которым можно будет выдать такие кредиты. В итоге, по оценкам эксперта, объемы ипотечного кредитования в 2022 году снизятся на 20 %.

Соответственно, с ипотекой динамика стоимости квадратного метра в 2022 году не будет связана никак. Но есть другой фактор, напоминает Игорь Мерзлов: инфляция и существенный рост стоимости строительных материалов, который произошел в конце прошлого года. Именно они и станут причиной роста цен на недвижимость в 2022 году. В результате спрос сместится на более доступные варианты и на первичную недвижимость, считает Анна Севостьянова.