Ставка лучше, чем жизнь: как изменился рынок ипотеки и кому сейчас удаётся получить льготные кредиты
Рынок ипотеки в Перми переживает сложный период. Он напрямую зависит от цен на квартиры и ставок кредитования, их рост привел к охлаждению спроса на жилищные кредиты. «Если сравнивать показатели текущего года и аналогичных периодов прошлого, то число ипотечных сделок в апреле 2022 сократилось более чем в 4,5 раза. Сделки проходят в основном с квартирами в новостройках, но итог - сокращение в 4,5 раза — это катастрофично для рынка», - рассказывает один из ведущих пермских экспертов по недвижимости, директор консалтинговой компании S.Research&Decisions Регина Давлетшина.
ТЕКСТ обсудил с экспертами, что происходит с рынком ипотеки сейчас и спасут ли его программы господдержки:
Последний период активности на рынке ипотеки пришелся на март. «Поскольку в марте большая часть кредитов оформлялась по ранее одобренным заявкам, средняя ставка по жилищному кредиту в регионе выросла незначительно – в марте она составила 8,4%», – рассказывает управляющий Отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков.
По данным Центробанка, средняя сумма ипотечного займа в регионе за год увеличилась на 20% и в марте составила 2,5 млн. рублей. Также почти на три года увеличился средний срок ипотечного кредита, годом ранее он составлял 19 лет. Общий ипотечный портфель банков в Пермском крае на 1 апреля превысил 203 млрд рублей, увеличившись почти на четверть.
Активность в начале весны привела к «вымыванию» квартир с рынка. «Рынок «вторички» в первый раз за всю мою историю наблюдений за ним сократился до 2 тыс 200 квартир в месяц. Обычно на рынке 4 — 6 тыс квартир. За май, благодаря тому, что сделок нет, рынок восстановился до уровня начала года — около 4 тысяч объектов», - рассказывает Регина Давлетшина.
«Даже регулярный пересмотр ключевой ставки в сторону снижения будет не способен остановить снижение цен на рынке вторичного жилья, которое произойдет буквально с июня-июля этого года. Что касается рынка новостроек, текущий уровень цен, скорее всего, сохранится до декабря 2022 года», - говорит Регина Давлетшина.
Негативное влияние цен на квартир видят и банки, активно работающие на рынке ипотеки. «В Перми квадратный метр в новостройке за год в среднем подорожал с 75 тысяч рублей до 104 тысяч рублей. Квадратный метр в готовых квартирах – с 64 тысяч рублей до 79,6 тысяч рублей. С одной стороны, вторичка стоит дешевле. Но в целом по рынку ставки по ипотеке на готовые квартиры, в рамках стандартных программ, достаточно высоки. Справиться с такой финансовой нагрузкой может значительно меньшее количество заемщиков, ведь доходы населения, как известно, остались на прежнем уровне. Как и в прошлом году, средний доход пермского заемщика – 60-70 тысяч рублей в месяц», - отмечает руководитель Абсолют Банка в Перми Анастасия Гилева.
Как результат, за год существенно увеличилось количество сделок, в которых участвует не один заемщик, а несколько созаемщиков. Например, основной заемщик привлекает в качестве созаемщиков супруга, родителей, братьев-сестер, детей, других родственников и не только. «В Абсолют Банке есть возможность привлекать до четырех созаемщиков и учитывать их доходы», - говорит Анастасия Гилева.
На помощь падающему рынку ипотеки пришли госпрограммы - они дают некоторым категориям заемщиков льготные ставки. Процедура оформления таких займов, как объясняют банкиры, не сложнее, чем у обычных кредитов. «Заявку на ипотеку как по стандартным программам, так и по любой госпрограмме, можно подать в офисе Абсолюта, у застройщика или в агентстве недвижимости, а также дистанционно – на сайте банка. Время рассмотрения - от 20 минут. Выход на сделку возможен в течение суток», - рассказывает Анастасия Гилева.
В настоящее время действует несколько государственных программ, которые позволяют приобрести жилье в кредит: льготная ипотека на новостройки, семейная ипотека для семей с детьми, сельская ипотека для покупки жилья в сельской местности. Кроме этого рассчитывать на господдержку могут военнослужащие, IT-специалисты, молодые и многодетные семьи.
«Наиболее популярна на данный момент госпрограмма «Семейная ипотека». На нее в мае в Перми приходилось около 90% выдач. Ставка по госпрограмме «Семейная ипотека» – 5,99% годовых на весь срок, то есть до 30 лет, минимальный размер первоначального взноса – 15% от стоимости квартиры. В Абсолют Банке часть можно оплатить маткапиталом. Максимальная сумма кредита в Пермском крае – 6 млн рублей. «Семейная ипотека» доступна тем, у кого родился хотя бы один ребенок после 1 января 2018 года», - рассказывает Анастасия Гилева.
Заемщики, которые покупали квартиру в новостройке в ипотеку по стандартной программе любого банка, могут рефинансировать этот кредит в рамках госпрограммы «Семейная ипотека». По ставке 5,99% годовых. Главное – чтобы у них был ребенок, который родился после 1 января 2018 года. Результатом такого рефинансирования будет существенное снижение финансовой нагрузки. Обычно ежемесячный платеж сокращается на несколько тысяч рублей.
«Весной Абсолют Банк запустил ипотечное кредитование по Госпрограмме 2020-2022 по новой льготной ставке – от 8,5% годовых. Как и раньше, оформить кредит можно на покупку недвижимости в новостройке. Первоначальный взнос – от 15%. Возможна частичная оплата за счет средств материнского капитала, но в этом случае размер собственных средств должен составлять не менее 10% от стоимости объекта. Максимальная сумма кредита в Перми – 6 млн рублей. Важно, что госпрограмма доступна как наемным сотрудникам, так и собственникам бизнеса, а также гражданам со статусом самозанятого. С каждой неделей количество заявок по этой госпрограмме увеличивается в разы. Мы ожидаем, что в июле доля выдач по ней в Перми достигнет 30-40% от общего числа», - прогнозирует Анастасия Гилева.
Еще одной новой госпрограммой стала ипотека для айтишников. Пока число выданных кредитов по ней невелико - по всей стране, по данным Минцифры, около 160. Но в ближайшее время ожидается резкий рост.
«Абсолют Банк в Перми одним из первых на рынке начал прием заявок на ипотеку на ипотеку по госпрограмме для IT-специалистов по ставке 5% годовых на весь срок. По ней можно купить квартиру на первичном рынке. Максимальная сумма кредита для Перми – 18 млн рублей. Минимальный размер первоначального взноса – 15% от стоимости квартиры. Часть можно также оплатить маткапиталом. Мы ожидаем, что спрос на эту программу у нас в регионе будет высоким, поскольку в Перми достаточно много IT-компаний, в том числе федерального масштаба», - рассказывает Анастасия Гилева.
По данным телеграм-канала IT-Пермь, первыми новостройками, квартиры в которых покупают айтишники по госпрограмме, стали «Эволюция», «Восход» и «Премьер».
ТЕКСТ обсудил с экспертами, что происходит с рынком ипотеки сейчас и спасут ли его программы господдержки:
Последний всплеск
Последний период активности на рынке ипотеки пришелся на март. «Поскольку в марте большая часть кредитов оформлялась по ранее одобренным заявкам, средняя ставка по жилищному кредиту в регионе выросла незначительно – в марте она составила 8,4%», – рассказывает управляющий Отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков.
По данным Центробанка, средняя сумма ипотечного займа в регионе за год увеличилась на 20% и в марте составила 2,5 млн. рублей. Также почти на три года увеличился средний срок ипотечного кредита, годом ранее он составлял 19 лет. Общий ипотечный портфель банков в Пермском крае на 1 апреля превысил 203 млрд рублей, увеличившись почти на четверть.
Активность в начале весны привела к «вымыванию» квартир с рынка. «Рынок «вторички» в первый раз за всю мою историю наблюдений за ним сократился до 2 тыс 200 квартир в месяц. Обычно на рынке 4 — 6 тыс квартир. За май, благодаря тому, что сделок нет, рынок восстановился до уровня начала года — около 4 тысяч объектов», - рассказывает Регина Давлетшина.
Ипотека в новом мире
«Даже регулярный пересмотр ключевой ставки в сторону снижения будет не способен остановить снижение цен на рынке вторичного жилья, которое произойдет буквально с июня-июля этого года. Что касается рынка новостроек, текущий уровень цен, скорее всего, сохранится до декабря 2022 года», - говорит Регина Давлетшина.
Негативное влияние цен на квартир видят и банки, активно работающие на рынке ипотеки. «В Перми квадратный метр в новостройке за год в среднем подорожал с 75 тысяч рублей до 104 тысяч рублей. Квадратный метр в готовых квартирах – с 64 тысяч рублей до 79,6 тысяч рублей. С одной стороны, вторичка стоит дешевле. Но в целом по рынку ставки по ипотеке на готовые квартиры, в рамках стандартных программ, достаточно высоки. Справиться с такой финансовой нагрузкой может значительно меньшее количество заемщиков, ведь доходы населения, как известно, остались на прежнем уровне. Как и в прошлом году, средний доход пермского заемщика – 60-70 тысяч рублей в месяц», - отмечает руководитель Абсолют Банка в Перми Анастасия Гилева.
Как результат, за год существенно увеличилось количество сделок, в которых участвует не один заемщик, а несколько созаемщиков. Например, основной заемщик привлекает в качестве созаемщиков супруга, родителей, братьев-сестер, детей, других родственников и не только. «В Абсолют Банке есть возможность привлекать до четырех созаемщиков и учитывать их доходы», - говорит Анастасия Гилева.
Друг государства
На помощь падающему рынку ипотеки пришли госпрограммы - они дают некоторым категориям заемщиков льготные ставки. Процедура оформления таких займов, как объясняют банкиры, не сложнее, чем у обычных кредитов. «Заявку на ипотеку как по стандартным программам, так и по любой госпрограмме, можно подать в офисе Абсолюта, у застройщика или в агентстве недвижимости, а также дистанционно – на сайте банка. Время рассмотрения - от 20 минут. Выход на сделку возможен в течение суток», - рассказывает Анастасия Гилева.
В настоящее время действует несколько государственных программ, которые позволяют приобрести жилье в кредит: льготная ипотека на новостройки, семейная ипотека для семей с детьми, сельская ипотека для покупки жилья в сельской местности. Кроме этого рассчитывать на господдержку могут военнослужащие, IT-специалисты, молодые и многодетные семьи.
«Наиболее популярна на данный момент госпрограмма «Семейная ипотека». На нее в мае в Перми приходилось около 90% выдач. Ставка по госпрограмме «Семейная ипотека» – 5,99% годовых на весь срок, то есть до 30 лет, минимальный размер первоначального взноса – 15% от стоимости квартиры. В Абсолют Банке часть можно оплатить маткапиталом. Максимальная сумма кредита в Пермском крае – 6 млн рублей. «Семейная ипотека» доступна тем, у кого родился хотя бы один ребенок после 1 января 2018 года», - рассказывает Анастасия Гилева.
Заемщики, которые покупали квартиру в новостройке в ипотеку по стандартной программе любого банка, могут рефинансировать этот кредит в рамках госпрограммы «Семейная ипотека». По ставке 5,99% годовых. Главное – чтобы у них был ребенок, который родился после 1 января 2018 года. Результатом такого рефинансирования будет существенное снижение финансовой нагрузки. Обычно ежемесячный платеж сокращается на несколько тысяч рублей.
«Весной Абсолют Банк запустил ипотечное кредитование по Госпрограмме 2020-2022 по новой льготной ставке – от 8,5% годовых. Как и раньше, оформить кредит можно на покупку недвижимости в новостройке. Первоначальный взнос – от 15%. Возможна частичная оплата за счет средств материнского капитала, но в этом случае размер собственных средств должен составлять не менее 10% от стоимости объекта. Максимальная сумма кредита в Перми – 6 млн рублей. Важно, что госпрограмма доступна как наемным сотрудникам, так и собственникам бизнеса, а также гражданам со статусом самозанятого. С каждой неделей количество заявок по этой госпрограмме увеличивается в разы. Мы ожидаем, что в июле доля выдач по ней в Перми достигнет 30-40% от общего числа», - прогнозирует Анастасия Гилева.
Загрузите обновление
Еще одной новой госпрограммой стала ипотека для айтишников. Пока число выданных кредитов по ней невелико - по всей стране, по данным Минцифры, около 160. Но в ближайшее время ожидается резкий рост.
«Абсолют Банк в Перми одним из первых на рынке начал прием заявок на ипотеку на ипотеку по госпрограмме для IT-специалистов по ставке 5% годовых на весь срок. По ней можно купить квартиру на первичном рынке. Максимальная сумма кредита для Перми – 18 млн рублей. Минимальный размер первоначального взноса – 15% от стоимости квартиры. Часть можно также оплатить маткапиталом. Мы ожидаем, что спрос на эту программу у нас в регионе будет высоким, поскольку в Перми достаточно много IT-компаний, в том числе федерального масштаба», - рассказывает Анастасия Гилева.
По данным телеграм-канала IT-Пермь, первыми новостройками, квартиры в которых покупают айтишники по госпрограмме, стали «Эволюция», «Восход» и «Премьер».