Инвестиции в будущее региона: программы Альфа‑Банка меняют финансовую культуру Псковской области

В последние годы Альфа‑Банк активно развивает образовательные и социальные инициативы в Псковской области – от программ финансовой грамотности для пенсионеров до грантовых проектов для студентов. Мы поговорили с Ириной Барановой, региональным управляющим банка, о том, как эти программы меняют человеческий капитал региона и помогают людям всех возрастов уверенно ориентироваться в мире финансов.

– В последние годы особое внимание уделяется повышению финансовой грамотности среди пенсионеров. Какую роль, по вашему мнению, играют современные образовательные программы для этой категории граждан и почему именно сейчас возникла такая необходимость?

– Сейчас в Псковской области всё больше людей старше 60 лет, и они всё активнее используют банковские сервисы, смартфоны и онлайн‑платежи. Без базовых навыков работы с этими инструментами пенсионеры могут оказаться в изоляции, а также стать лёгкой мишенью для мошенников. Поэтому мы запустили программу цифровой и финансовой грамотности именно сейчас – чтобы помочь им уверенно пользоваться современными сервисами и защищать свои средства.

Программа дает Базовые цифровые навыки – простые уроки работы с мобильным приложением и интернет‑банкингом. Финансовую грамотность – как планировать бюджет, пользоваться пенсионными накоплениями, разбираться в кредитных продуктах. Защиту от мошенничества – разбор типичных схем обмана, практические рекомендации по безопасности.

– Переходя к молодёжи: бесплатные онлайн‑курсы по цифровой и финансовой грамотности для школьников – это не только про знания, но и про новые возможности. Какие компетенции сегодня считаются наиболее востребованными среди школьников и как ваша программа помогает их развивать?

– Онлайн‑курсы, которые мы разработали для школьников, ориентированы на те навыки, которые сегодня действительно востребованы. Прежде всего ученики учатся защищать свои данные в интернете – осваивают основы цифровой безопасности. Затем они знакомятся с базовыми финансовыми понятиями: что такое банковский счёт, как правильно планировать семейный бюджет и зачем откладывать деньги в сбережения. Наконец, в программу включено развитие критического мышления, чтобы подростки могли грамотно оценивать рекламные и финансовые предложения.

Чтобы обучение было живым и запоминающимся, мы превратили его в интерактивный процесс: в каждом модуле есть квесты, тесты и симуляторы банковских операций. Ученики практикуются на реальных сценариях – открывают виртуальный счёт, планируют «семейный» бюджет и совершают безопасные онлайн‑платежи. По завершении курса каждый получает сертификат, который не только подтверждает приобретённые навыки, но и служит дополнительным стимулом к дальнейшему развитию.

– Учить финансам школьника – не то же самое, что учить взрослого или пенсионера. В чём главная разница?

– Обучать школьников финансовой и цифровой грамотности отличается от работы со взрослыми и пенсионерами, и эти различия проявляются сразу в нескольких ключевых аспектах.

Во‑первых, психологический подход. С детьми мы используем более лёгкую, игровую форму: визуальные материалы, короткие «порции» информации, которые легко усваиваются и удерживают внимание. Взрослым и пенсионерам, наоборот, нужен более аналитический подход, где акцент делается на практические примеры из реальной жизни, позволяющие сразу увидеть, как новые знания применяются в их ежедневных делах.

Во‑вторых, уровень базовых знаний. У школьников часто отсутствуют фундаментальные представления о деньгах, поэтому обучение начинается с самых простых понятий: что такое счёт, как работает бюджет, зачем нужны сбережения. У взрослых и пенсионеров уже есть определённый опыт обращения с финансами, но у них могут быть пробелы в цифровой сфере – например в работе с мобильными приложениями или онлайн‑банкингом.

Третий фактор – мотивация. Подростки обычно интересуются новыми технологиями и хотят быть «в теме» среди сверстников, поэтому им важен элемент новизны и возможности продемонстрировать свои навыки. Взрослым и пенсионерам главная мотивация – упростить повседневные финансовые операции, сделать их более безопасными и избежать рисков, связанных с мошенничеством.

Наконец, методы обучения. Для школьников мы применяем геймификацию, интерактивные задачи и небольшие конкурсы, которые делают процесс обучения живым и захватывающим. Для взрослых и пенсионеров более эффективны семинары, практические занятия и индивидуальные консультации, где можно подробно разобрать конкретные ситуации и ответить на вопросы.

Таким образом, подход к обучению подбирается в зависимости от возрастной группы, уровня знаний и целей, что позволяет максимально эффективно передавать необходимые навыки каждому слушателю.

– Студенты – одна из самых активных аудиторий. Стипендиальная и грантовая программы, которые вы реализуете, дают не только материальную поддержку, но и стимул к развитию. Как вы оцениваете влияние таких инициатив на мотивацию и профессиональные успехи студентов?

– Для студентов стипендии и гранты – это не только финансовая помощь, но и реальный стимул к развитию. Мы сопровождаем их наставничеством, предлагаем стажировки в банке и вовлекаем в реальные бизнес‑задачи. Выпускники отмечают, что такие программы помогают быстрее стартовать карьеру в финансовом секторе и повышают уверенность в своих навыках.

– Гранты на реализацию студенческих проектов – это возможность воплотить свои идеи в жизнь. Какие направления или типы проектов вызывают наибольший интерес у участников и есть ли уже примеры успешных кейсов?

– Мы открыли грантовую поддержку для студенческих проектов, и теперь у студентов Псковского государственного университета есть возможность получить до 300 000 рублей на реализацию своих идей.

Среди направлений, которые мы финансируем, есть технологические проекты – это разработки приложений и fintech*‑решений, такие как инструменты финансовой аналитики или мобильные сервисы, помогающие людям управлять своими деньгами.

Также мы поддерживаем социальные инициативы. Здесь речь идёт о проектах, направленных на повышение финансовой грамотности, образовательных программах и волонтёрских акциях, которые помогают сообществу стать более осведомлённым и защищённым.

Третья категория – исследовательские работы. Студенты могут заниматься анализом регионального рынка, разрабатывать модели кредитования или изучать управление рисками в экономике. Отмечу, что все три направления получают одинаковый максимальный грант до 300 000 рублей.

– Дополнительное профессиональное образование становится всё более востребованным. Какую роль играют совместные образовательные программы с вузами в формировании будущих специалистов для финансовой сферы?

– Мы считаем, что совместные образовательные программы – отличный способ соединить академические знания с практикой. Студенты получают реальный опыт работы с банковскими кейсами, а университеты – доступ к современным технологиям и экспертизе банка. В результате формируются специалисты, готовые сразу приступить к работе в финансовой сфере.

– По итогам обучения в программе ДПО студенты ПсковГУ вышли в финал федеральной программы. Как вы считаете, какие компетенции и навыки сегодня особенно важны для молодых специалистов, чтобы быть конкурентоспособными на рынке труда?

– Для молодых специалистов сегодня особенно ценятся четыре ключевых компетенции. Во‑первых, цифровая аналитика. Умение работать с большими массивами данных, быстро извлекать из них полезные инсайты и пользоваться современными BI**‑инструментами позволяет принимать обоснованные решения и повышать эффективность бизнес‑процессов.

Во‑вторых, кибербезопасность. Защита финансовой информации становится приоритетом любой организации, поэтому знание методов шифрования, мониторинга угроз и реагирования на инциденты считается обязательным.

Отдельно хочу отметить клиентоориентированность. Способность объяснить сложные банковские продукты простым и понятным языком помогает выстраивать доверительные отношения с клиентами и повышать их лояльность.

И наконец, гибкость и адаптивность. Мир финансов быстро меняется: появляются новые технологии, меняются регуляторные требования. Умение быстро осваивать новые инструменты и адаптироваться к изменяющимся условиям делает специалиста конкурентоспособным.

Именно эти навыки позволили студентам Псковского государственного университета успешно пройти отбор и выйти в финал федеральной программы дополнительного профессионального образования и в дальнейшем успешно реализовать себя в карьере.

– В целом как вы оцениваете вклад подобных образовательных и социальных инициатив в развитие человеческого капитала региона? Есть ли у вас планы по расширению подобных проектов в будущем? Что бы вы посоветовали молодым людям и старшему поколению, чтобы быть более уверенными в вопросах личных финансов и цифровой безопасности?

– Наша работа в Псковской области уже ощутимо меняет региональный человеческий капитал. Мы последовательно повышаем финансовую культуру у людей всех возрастов, благодаря чему снижаются риски, связанные с неправильным управлением деньгами, а экономическая устойчивость региона укрепляется. Одновременно мы формируем кадровый резерв для финансового сектора: молодые специалисты, уже знакомые с цифровой банковской средой, готовы сразу включаться в работу и вносить свежие идеи. Всё это способствует росту доверия к финансовой системе, потому что жители видят, что банк действительно заботится о их благополучии и безопасности.

Смотрим вперёд и планируем дальнейшее развитие. В ближайшее время мы расширим географию наших программ, чтобы охватить больше сельских районов Псковской области, где доступ к финансовому образованию пока ограничен. Для более продвинутых слушателей готовятся новые модули, посвящённые криптовалютам и блокчейн‑технологиям, которые помогут им понять современные финансовые инструменты.

И конечно, у нас есть практические рекомендации. Пенсионерам мы советуем регулярно пользоваться мобильным банком, проходить онлайн‑тренинги по кибербезопасности и не бояться обращаться к нашим специалистам за персональными консультациями – так они смогут уверенно управлять своими финансами в цифровом мире. Школьникам же стоит принимать участие в интерактивных курсах, практиковать планирование небольших «семейных» бюджетов и задавать вопросы наставникам; такой подход поможет им быстро ориентироваться в финансовой сфере и подготовит к взрослой жизни.

Fintech* – финансовые технологии

BI** – бизнес-аналитика

Реклама. АО «Альфа-банк». ИНН 7728168971. Erid: 2W5zFJEWdXo