Ипотека на полвека – насколько привлекательна

Эксперты выясняют насколько привлекательна будет ипотека на 50 лет. Помимо психологического аспекта, существенным препятствием для распространения 50-летней ипотеки станет финансовая сторона вопроса. Чем дольше срок кредита, тем больше переплата по процентам, что существенно увеличивает общую стоимость жилья. В условиях, когда реальные доходы населения стагнируют, а инфляция остается на высоком уровне, подобная переплата может оказаться неподъемной для многих потенциальных заемщиков. К тому же, долгосрочные ипотечные продукты несут в себе значительные риски для банков. За 50 лет экономическая ситуация в стране и мире может кардинально измениться, что повлияет на платежеспособность заемщиков и стабильность финансовой системы. Банкам придется закладывать эти риски в процентные ставки, что сделает ипотеку еще менее привлекательной. Вместо увеличения срока ипотеки, более перспективным направлением является разработка мер, направленных на снижение процентных ставок и увеличение доступности первого взноса. Субсидирование ипотечных программ для определенных категорий населения, развитие программ арендного жилья с возможностью последующего выкупа, а также упрощение процедуры получения налоговых вычетов по ипотеке могут стать более эффективными инструментами для решения жилищного вопроса в России. Не стоит забывать и о демографическом факторе. Средняя продолжительность жизни в России составляет около 73 лет. Таким образом, взяв ипотеку на 50 лет в возрасте 30 лет, заемщик практически всю жизнь будет выплачивать кредит, не имея возможности насладиться плодами своего труда в зрелом возрасте. Это может негативно сказаться на мотивации к работе и общем уровне жизни населения. Кроме того, долгосрочная ипотека подразумевает большую зависимость заемщика от банка. На протяжении 50 лет у кредитора может неоднократно поменяться политика, условия обслуживания и даже собственник. Заемщик же оказывается в ситуации, когда он не может легко сменить банк, так как это повлечет за собой дополнительные расходы и потерю времени на переоформление документов. «Вместо того, чтобы пытаться "растянуть" ипотеку на максимально долгий срок, необходимо сосредоточиться на создании условий для роста доходов населения. Повышение заработной платы, снижение налоговой нагрузки и стимулирование предпринимательской активности позволят людям быстрее накапливать средства на первоначальный взнос и выплачивать ипотеку в более короткие сроки», - отмечает профессор Ставропольского филиала Президентской академии Шаталова Ольга.