Господдержку долгосрочных накоплений могут разрешить забирать только через пять лет

Государственное софинансирование в рамках ПДС может стать менее доступным для досрочного получения. Министерство финансов выступило с инициативой ввести обязательный пятилетний период участия в программе, только после которого накопленные бюджетные средства можно будет вывести без штрафных последствий. При этом действующие правила позволяют гражданам пенсионного и предпенсионного возраста снимать государственные выплаты в удобное для них время без каких-либо ограничений. Этот механизм поддержки долгосрочных накоплений был запущен в начале 2024 года. Суть самой программы заключается в следующем: гражданин подписывает соглашение сроком на 15 лет и регулярно пополняет счет собственными деньгами. На протяжении первого десятилетия государство дополнительно начисляет участнику до 36 тысяч рублей ежегодно в качестве софинансирования. Отдельно стоит отметить льготные условия для граждан старшего возраста – женщины, достигшие 55 лет, и мужчины после 60 лет вправе вывести накопленные средства в удобное для них время, не неся никаких финансовых потерь и не ожидая истечения пятнадцатилетнего периода. Масштаб программы впечатляет: к началу 2026 года было оформлено 10,5 миллиона договоров, а совокупный объем привлеченных средств перешагнул отметку в 717 миллиардов рублей. Однако отдельные граждане, находящиеся в предпенсионном и пенсионном возрасте, фактически превратили ПДС в инструмент быстрого извлечения прибыли: они размещали средства на счетах, дожидались государственных выплат, после чего полностью ликвидировали свои вклады. Все это фактически перечеркивало саму суть ПДС, которая изначально задумывалась как механизм накопления средств на длительную перспективу. Именно подобная схема поведения участников и послужила главным импульсом для пересмотра действующих условий программы. В целом на протяжении 2025 года программа столкнулась с устойчивым оттоком капитала, что и вынудило регулятора задуматься об изменении ее параметров. Отток средств достиг своего максимума в третьем квартале 2025 года – тогда вкладчики вывели около 18 млрд рублей, и произошло это вслед за тем, как НПФ перечислили порядка 52 млрд рублей государственного софинансирования за предыдущий год. Именно против подобной практики и направлены вносимые коррективы. При этом для абсолютного большинства добросовестных вкладчиков условия вывода средств останутся без каких-либо изменений. Страховая защита участников останется на уровне 2,8 млн рублей, а налоговые вычеты по-прежнему будут доступны в размере до 400 тысяч рублей ежегодно. Государственная поддержка никуда не денется: на протяжении десяти лет власти продолжат пополнять счета участников – сумма доплаты достигает 36 тысяч рублей в год и определяется уровнем дохода вкладчика. Предлагаемые изменения не предполагают ни закрытия программы, ни урезания объемов финансирования. Продление минимального срока участия до пяти лет преследует конкретную цель – вернуть программе ее первоначальное предназначение, которое состояло в накоплении устойчивого долгосрочного капитала, а не в получении быстрой выгоды за счет повышенной доходности. «Согласно готовящимся законодательным изменениям, участнику программы потребуется пробыть в ней не менее пяти лет, чтобы государственные средства софинансирования остались за ним. В случае досрочного выхода картина выглядит иначе: человек получит назад исключительно собственные вложения вместе с начисленным на них инвестиционным доходом, тогда как государственная часть будет возвращена в бюджет. Введение обязательного пятилетнего периода для доступа к государственному софинансированию фактически не ущемляет права участников программы. Поправки затронут лишь узкий круг граждан, которые намеренно обходили существующие правила. Речь идет о тех, кто изначально воспринимал ПДС не как механизм формирования долгосрочных накоплений – будь то пенсионное обеспечение, приобретение недвижимости или финансирование образования детей – а как способ быстро заработать на государственных бонусах, превратив программу в подобие высокодоходного депозита», - комментирует Мухорьянова Оксана, эксперт Ставропольского филиала Президентской Академии.