Банкам рекомендовано инициативно информировать клиентов и финансового регулятора о блокировках транзакций

Центральный Банк Российской Федерации выступил с важным обращением к финансовым организациям, призвав их проявлять инициативу в информировании регулятора о случаях блокировки операций. Напомним, в последнее время наблюдается тенденция к активному применению банками мер по блокировке подозрительных транзакций. Позиционируется такая мера как усиление борьбы с отмыванием доходов, полученным преступным путем, и финансированием терроризма. Казалось бы, дело правое, и достойное всеобщей поддержки. Однако, как всегда, есть «Но!». Отсутствие единых стандартов и прозрачности в этом процессе создает трудности, как для добросовестных клиентов, чьи операции могут быть ошибочно заблокированы, так и для самого регулятора, который получает информацию о таких случаях с задержкой или в неполном объеме. Дабы не усугублять ситуацию, Банк России направил кредитным организациям рекомендации (Информационное письмо от 24 марта 2026 г. № ИН-03-59/11 «Информационное письмо Банка России о применении проактивного подхода при информировании об ограничении операций и дистанционных способов распоряжения счетом» на официальном сайте ЦБ РФ). Инициатива ЦБ РФ направлена на исправление создавшейся ситуации. В частности, в целях формирования единства практик, обеспечения прозрачности клиентского сервиса, а также повышения уровня удовлетворенности граждан кредитным организациям при введении ограничений или отказе в совершении операций в инициативном порядке рекомендовано: - информировать клиентов (через каналы дистанционного банковского обслуживания, с использованием СМС и тому подобного) о факте введения ограничений и (или) отказа в совершении операций, причинах их введения (отказа), сообщать вид примененных ограничений, правовые основания их применения (с указанием положений законодательства Российской Федерации и (или) договора, послуживших основанием для их применения); - обеспечить доступ к коммуникации с кредитной организацией с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (в том числе в случаях, когда в отношении клиента установлено ограничение на использование электронных средств платежа, включая дистанционное банковское обслуживание). Кроме того, банкам рекомендуется разработать и внедрить механизмы, позволяющие оперативно сообщать в Центральный банк о каждой заблокированной операции, указывая причину блокировки и предпринятые меры. Предполагается, что такой подход будет способствовать не только повышению безопасности финансовой системы, но и созданию более благоприятных условий для ведения бизнеса. Клиенты будут уверены, что их операции находятся под пристальным вниманием, а любые возникающие проблемы будут решаться максимально оперативно и прозрачно. В то же время, банки, в свою очередь, получат более четкие ориентиры и возможность более эффективно управлять рисками, что в конечном итоге положительно скажется на устойчивости всей банковской отрасли. Настораживает лишь то обстоятельство, что Банк России использует в качестве организационно-управленческого инструмента воздействия на кредитные организации не нормативно-правовой акт, имеющий статус обязательного к исполнению документа, а акты, которые не являются обязательными для исполнения кредитными организациями, поскольку носят рекомендательный характер. Более того, Банка России подчеркивает, что «кредитные организации самостоятельно определяют полноту применения рекомендаций (Информационного письма Банка России от 29.11.02 № 2 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»). В этой связи возникает некоторое беспокойство в вопросе подхода кредитных организаций к реализации таких рекомендаций», - отмечает доцент Ставропольского филиала Президентской академии Геннадий Шевченко.