"Учитесь направлять деньги в работу": финансовый консультант из Сыктывкара дала советы, как эффективно управлять своим бюджетом

В 2026 году из-за повышения НДС резко выросли цены на продукты питания и услуги. Как составлять бюджет и копить в нынешних реалиях рассказала финансовый консультант из Сыктывкара, эксперт проекта ПроФит Ассоциации развития финансовой грамотности, Регионального центра финансовой грамотности Ирина Автухова.

Какие универсальные принципы управления семейным бюджетом остаются актуальными в 2026 году?

“Если вы хотите руководить своими деньгами, а «не плясать под их дудку», то без ведения учета доходов и расходов не обойтись. Чем скромнее ваш бюджет, например, живете от зарплаты до зарплаты, тем важнее ведение такой таблицы. Очень советую начинать с постановки финансовых целей. Когда они мотивируют и вдохновляют, бюджет становится просто инструментом ее достижения. Здесь вас ждет успех! Повысятся уровень и качество жизни. Важно приучить себя фиксировать доходы и расходы, сформировать «финансовую подушку безопасности», в народе называемую заначкой. Учитесь планировать достижение целей, расписав такое движение по шагам. Обеспечьте ежемесячное превышение доходов над расходами. И обязательно откладывайте деньги и направляйте их на работу”.

Как составить реалистичный бюджет на месяц?

“Для этого у вас должна быть база. Опять же нужно вести учет доходов и расходов хотя бы два-три месяца. Это даст понимание как можно оптимизировать траты, увеличить поступления. Здесь очень важно подключать анализ и осознанность. Не просто заносить цифры, но и думать где можно улучшить ситуацию”.

Какой процент дохода оптимально откладывать на сбережения?

“Универсального правила нет. У каждого будет свой вариант. Здесь важно определить то, что комфортно для конкретного человека: то есть для кого-то это будет 5%, для кого-то 10%, а для кого-то 50%. Все зависит от того, сколько вы зарабатываете. Нужно выстраивать систему, которая будет удобна именно вам”.

Что делать, чтобы не тратить отложенные деньги из “подушки безопасности”?

“Самое важное здесь - мотивация. Она определяется наличием финансовой цели. Могу привести личный пример: первый бюджет составила в 2020 году. Посчитала доходы и расходы нашей семьи. Когда все проанализировала, то прослезилась. Оказалось, что я главный транжира, хотя имею экономическое образование и опыт работы. Много денег тратила в интернет-магазинах. Но как только в 2021 году сформулировала свою финансовую цель, мне стало доставлять больше удовольствия направление денег в работу. То есть, вместо того, чтобы купить очередной наряд, отправляла деньги на брокерский счет и покупала те активы, которые приносили пассивный доход. Еще такой совет, который точно работает – лучше положить сбережения туда, откуда труднее взять. Любые деньги, которые вы откладываете, должны работать – приносить вам доход. Разумнее держать их на накопительных счетах, в инструментах фондового рынка. Хранить дома категорически не советую”.

На чем сейчас можно экономить? От чего следует отказаться в 2026 году?

“Экономия это из программ и установок бедного человека. Замените это слово на «оптимизацию». Всегда есть расходы, которые можно оптимизировать. Особенно нам, девочкам. Мы очень часто сливаем деньги на всякую ерунду. Каждая, проанализировав свои расходы, с этим согласится. А деньги, на минуточку, это ваша энергия. Лучше отправьте их на работу! Пусть они зарабатывают вам новые доходы! Учитесь этому. Если ситуация такова, что вы живете от зарплаты до зарплаты, то лучше задуматься не о том, как экономить, а о том, как увеличивать доходы! Помните, что нельзя экономить на здоровье и образовании.”

Можно ли сейчас прожить на 30-40 тысяч в Сыктывкаре одному, арендуя квартиру?

“Сумма дохода, безусловно, не высокая. Наверняка на нее трудно прожить. Предлагаю взглянуть на ситуацию с другого ракурса. Как минимум человек сам соглашается на низкую зарплату. В первую очередь это говорит о его низкой финансовой емкости. Ее важно увеличивать! Пока этот человек не выйдет во взрослую позицию, не возьмет ответственность за себя и не начнет действовать, ничего не изменится. Важно повышать свои доходы, искать для этого возможности! Это можно добиться через расширение своих компетенций. Если вы занимаетесь тем делом, которое вам нравится, то растите профессионально в нем. Если нет, то ищите себя! Когда человек занимается любимым делом, он не работает ни дня”.

Как эффективно разделить расходы?

“Здесь предлагаю поступить очень просто: сделайте две категории «обязательные» и «необязательные». В первой будут расходы, без которых прожить нельзя: питание, лекарства, ипотека, налоги и прочее. Во втором то, без чего прожить можно, но скучно: кафе, фитнес, развлечения, путешествия. Только в вашей власти сделать так, чтобы денег хватало на все. В первой категории трудно оптимизировать, а вот во второй уже проще. Самое главное правило – зарабатывать больше!”

Какие инструменты помогают контролировать ежедневные траты?

“Я, например, использую экселевские таблицы. Некоторым достаточно приложения банков. Важно выбирать то, что удобно для себя. Моя знакомая, например, вела все это на бумажном носителе, ей так удобно”.

Как учесть в бюджете непредвиденные расходы?

“Важно иметь финансовую подушку безопасности. Это такой денежный резерв, который покрывает 3-6 месяцев текущих расходов. Он обязательно выручит, если вдруг придется выложить крупную сумму. Еще отмечу, что при планировании расходов, важно предусматривать суммы на маленькие радости. Чтобы не было режима жесткой экономии. Иначе сорветесь. Обеспечьте себе возможность радовать себя”.

Какие легальные способы увеличения семейного дохода наиболее надежны в 2026 году?

“Таких способов очень много. Например, монетизация хобби. Можно повышать профессиональный уровень. Любое обучение, которое повлечет увеличение дохода, однозначно приветствуется. Также получить деньги можно от продажи ненужных вещей. Бывают случаи, когда человек в желании больше заработать начинает хвататься за многочисленные подработки, которые забирают у него время и выматывают. А в таком состоянии радоваться жизни и полученным деньгам трудно.
На мой взгляд, гораздо разумнее двигаться к увеличению стоимости часа работы. Например, рядовой специалист прошел обучение, поднял квалификацию и стал начальником отдела. Теперь он тратит то же самое время на работу, но доход стал больше. Также подумайте о своем окружении. Наверно, слышали, что ваша зарплата это среднеарифметическая зарплата вашего окружения? Проверьте! Знакомьтесь с людьми, которые зарабатывают больше вас, учитесь у них, перенимайте опыт”.

Как избежать импульсивных покупок и придерживаться бюджета?

“Здорово, когда у вас есть мотивация откладывать деньги! Откладывать на что-то более важное в вашей жизни, чем просто сливание. Для этого и существуют финансовые цели. Очень важно быть во взрослой позиции, когда ты берешь ответственность за свою жизнь и за свое будущее. Еще помогает осознанность. Например, стоишь в магазине и собираешься купить очередную безделушку. Включаешь осознанность и понимаешь, что это всего лишь сиюминутная радость, а деньги потеряешь”.