Андрей Сальников: ПСБ – оператор мер государственной поддержки
ТОМСК, 29 мая – РИА Томск. Меры господдержки экономики и частных заемщиков, введенные правительством РФ, будут еще более востребованы в июне-июле. Совместные усилия властей и банков наверняка позволят купировать основные проблемы экономики, появившиеся в условиях пандемии COVID-19, рассказал в интервью РИА Томск директор томского офиса ПСБ Андрей Сальников. Ранее сообщалось, что правительство РФ запустило ряд мер поддержки экономики в период пандемии COVID-19. Одна из них – возможность получить кредит под 0% на выплату заработной платы сотрудникам в условиях падения доходов у бизнеса. Вторая антикризисная мера – кредитные каникулы для заемщиков-физических лиц. Основными операторами решений правительства страны о мерах поддержки бизнеса и населения выступают банки. Стресс-тестирование как мера поддержки – Прежде всего хотелось бы коснуться участия ПСБ в государственных программах поддержки как бизнеса, так и физических лиц. Какие госпрограммы, на ваш взгляд, наиболее востребованы в Томске? – Мы участвуем во всех без исключения программах господдержки. Среди государственных мер помощи три программы самые востребованные: займы под 0% на выплату заработной платы сотрудникам, предоставление кредитных каникул для заемщиков, потерявших доходы из-за пандемии, и ипотека под 6,5%. Одновременно ПСБ разработал собственный пакет мер поддержки как бизнеса, так и населения в условиях ухудшения экономической ситуации. Мы начали реализовать его в начале марта, сегодня можно говорить о первых результатах. – По вашей оценке, какая из собственных программ поддержки клиентов оказалась наиболее успешной на сегодняшний день? – Главной, на мой взгляд, мерой поддержки бизнеса со стороны ПСБ стала упрощенная реструктуризация текущих кредитов. Понимая, что экономические условия будут стремительно меняться и для некоторых наших клиентов, к сожалению, не в лучшую сторону, мы еще в марте провели стресс-тестирование нашего кредитного портфеля. По сути, мы смоделировали, как наши клиенты смогут справиться с имеющейся кредитной нагрузкой в новых экономических реалиях.
По итогам стресс-тестов мы по собственной инициативе обращались к клиентам с предложениями поменять текущие условия кредитной сделки: относили платежи на более поздние сроки, сокращали процентные выплаты. Мы поставили перед собой задачу создать режим наибольшего благоприятствования для наших клиентов, чтобы помочь им сохранить бизнес. Думаю, что с поставленной задачей мы справились. – Стресс-тестирование проводилось только в отношении крупных клиентов ПСБ? – Нет, в отношении всех без исключения, с упором на представителей малого и среднего бизнеса. Повторю, наши усилия сфокусированы на создании условий для сохранения и продолжения функционирования бизнеса всех наших клиентов. Именно поэтому до 31 мая мы отменили все комиссии за ведение расчетного счета и фиксированные комиссии по эквайрингу при снижении оборотов, кроме того, снизили размер комиссии по интернет-эквайрингу до 1%. – Наиболее чувствительным к ограничительным мерам в ходе пандемии ожидаемо оказался малый и средний бизнес из сферы обслуживания. Что ПСБ может предложить таким клиентам в текущих условиях? – Что касается субъектов МСП из наиболее пострадавших отраслей – кафе, ресторанов, гостиниц, салонов красоты, фитнес-клубов, театров, турагентств, то банк предоставляет им кредитные каникулы. Есть два варианта отсрочек по платежам: до трех месяцев без документов и до полугода с небольшим пакетом документов. Первый вариант каникул регламентирован государством. Он максимально упрощен и не потребует от клиента никаких дополнительных усилий: мы поставим кредит на трехмесячную паузу просто по заявлению, которое можно подать, в том числе, и удаленно через интернет-банк.
Кредитные каникулы для предпринимателей сроком до 6 месяцев – это антикризисная программа собственно ПСБ. В этом случае мы попросим клиента предоставить небольшой пакет документов. Для бизнеса предусмотрена отсрочка по оплате основного долга и/или процентов, при этом срок кредитного договора увеличится на количество месяцев отсрочки, а начисленные, но не уплаченные проценты будут выставлены к оплате в дату последнего платежа. Мы, в первую очередь, стремимся сохранить бизнес клиентов и создать условия для их дальнейшего развития и экономики страны. Господдержка бизнеса: пик спроса впереди – О льготных кредитах на поддержку бизнеса в отраслях, пострадавших от пандемии, о беспроцентных кредитах на выплату зарплат сегодня говорится довольно много. Но до сих пор неясно, насколько востребованы эти меры поддержки? Много томских компаний обратилось за такими кредитами в ПСБ? – По данным на 25 мая, в Томской области в ПСБ поступило 57 заявок на беспроцентные кредиты для выплаты зарплаты, 8 компаний кредиты уже получили, 25 – в работе. Пока мы фиксируем единичные случаи, когда бизнес обращается за кредитами на заработную плату, но это не говорит о реальных масштабах потребности предпринимателей в такой поддержке. Думаю, оценить потребности можно будет через пару месяцев. – Когда вы прогнозируете пик спроса на льготные кредиты и другие меры господдержки компаний? – Полагаю, своего пика спрос на эти программы достигнет к середине лета, возможно, к концу июня. Речь не только о кредитах на выплату зарплат, но и о кредитах на пополнение оборотных средств. В ПСБ кредитные программы такого рода действовали и раньше. Но если до сих пор в приоритете были инвестиционные цели, то сейчас они больше ориентированы на сохранение платежеспособности компаний и выдаются по достаточно привлекательным ставкам. Их получателями являются сотни компаний из Томской области из самых разных отраслей. Помощь для людей
– Если перейти к мерам поддержки физических лиц, нельзя не коснуться людей, потерявших в ходе пандемии привычные доходы. Многие из них имеют действующие кредиты в банках, а платить по ним нечем. Как банк поддерживает таких клиентов? – В данном отношении главные меры поддержки – государственные программы предоставления "кредитных каникул" как по потребительским кредитам, так и по ипотеке. Напомню, что в зависимости от причины обращения в банк мы реструктуризируем займы от трех до шести месяцев.
Реализуя эту программу, ПСБ принял решение не устанавливать пороговые значения сумм кредитов для получения каникул. На мой взгляд, отмена "потолка" суммы кредита для получения отсрочки стала существенным дополнением к действующей госпрограмме и позволит всем без исключения нашим клиентам, испытывающим трудности, обратиться за поддержкой в ПСБ. – ПСБ в Томске выдал первый ипотечный кредит в рамках госпрограммы под 6,5%. Как оцениваете перспективы этой программы в Томской области? – Программа призвана поддержать не только население, но и строительную отрасль в сложившейся непростой ситуации. Программа привлекательна тем, что распространяется практически на всех россиян и не ограничивает их территориально. Например, томич может купить квартиру по привлекательной ставке как в Калиниграде, так и во Владивостоке.
Думаю, что томичи будут активно пользоваться такой возможностью. Ведь в ПСБ давно почти весь процесс получения ипотеки можно пройти дистанционно, отлажен и механизм заключения сделок в других регионах. Кроме того, банк сделал дополнительный шаг навстречу заемщикам: мы снизили на полпункта ставку по этой госпрограмме. Уверен, что в 2020 году "Госпрограмма 2020" станет одним из драйверов роста нашего ипотечного портфеля. Прогноз позитивный – Когда, на ваш взгляд, можно будет оценить масштаб потерь для экономики и людей от двух месяцев вынужденной самоизоляции и остановки работы многих компаний? – Если бы дело ограничилось только этими двумя месяцами, масштабы потерь были бы относительно невелики. Самое опасное, что может случиться, – это кризис неплатежей, когда компании уклоняются от выполнения своих обязательств друг перед другом или заменяют денежные расчеты на расчеты бартером. Мы в России с таким уже сталкивались. Пока серьезных признаков остановки денежных расчетов между компаниями нет.
Кроме того, с 2008 года уровень долларизации экономики снизился, и мы уже почти не чувствуем на себе колебания курсов валют – это касается только экспортных отраслей. Тогда же банки научились хеджировать риски – вместо выставления претензий компаниям-заемщикам и арестов имущества банки массово удлиняли сроки кредитования, чтобы клиенты могли и дальше вести свой бизнес. ПСБ заинтересован в сохранении клиентской базы по всем секторам экономики. На правах рекламы. ПАО "Промсвязьбанк". Генеральная лицензия Банка России №3251
По итогам стресс-тестов мы по собственной инициативе обращались к клиентам с предложениями поменять текущие условия кредитной сделки: относили платежи на более поздние сроки, сокращали процентные выплаты. Мы поставили перед собой задачу создать режим наибольшего благоприятствования для наших клиентов, чтобы помочь им сохранить бизнес. Думаю, что с поставленной задачей мы справились. – Стресс-тестирование проводилось только в отношении крупных клиентов ПСБ? – Нет, в отношении всех без исключения, с упором на представителей малого и среднего бизнеса. Повторю, наши усилия сфокусированы на создании условий для сохранения и продолжения функционирования бизнеса всех наших клиентов. Именно поэтому до 31 мая мы отменили все комиссии за ведение расчетного счета и фиксированные комиссии по эквайрингу при снижении оборотов, кроме того, снизили размер комиссии по интернет-эквайрингу до 1%. – Наиболее чувствительным к ограничительным мерам в ходе пандемии ожидаемо оказался малый и средний бизнес из сферы обслуживания. Что ПСБ может предложить таким клиентам в текущих условиях? – Что касается субъектов МСП из наиболее пострадавших отраслей – кафе, ресторанов, гостиниц, салонов красоты, фитнес-клубов, театров, турагентств, то банк предоставляет им кредитные каникулы. Есть два варианта отсрочек по платежам: до трех месяцев без документов и до полугода с небольшим пакетом документов. Первый вариант каникул регламентирован государством. Он максимально упрощен и не потребует от клиента никаких дополнительных усилий: мы поставим кредит на трехмесячную паузу просто по заявлению, которое можно подать, в том числе, и удаленно через интернет-банк.
Кредитные каникулы для предпринимателей сроком до 6 месяцев – это антикризисная программа собственно ПСБ. В этом случае мы попросим клиента предоставить небольшой пакет документов. Для бизнеса предусмотрена отсрочка по оплате основного долга и/или процентов, при этом срок кредитного договора увеличится на количество месяцев отсрочки, а начисленные, но не уплаченные проценты будут выставлены к оплате в дату последнего платежа. Мы, в первую очередь, стремимся сохранить бизнес клиентов и создать условия для их дальнейшего развития и экономики страны. Господдержка бизнеса: пик спроса впереди – О льготных кредитах на поддержку бизнеса в отраслях, пострадавших от пандемии, о беспроцентных кредитах на выплату зарплат сегодня говорится довольно много. Но до сих пор неясно, насколько востребованы эти меры поддержки? Много томских компаний обратилось за такими кредитами в ПСБ? – По данным на 25 мая, в Томской области в ПСБ поступило 57 заявок на беспроцентные кредиты для выплаты зарплаты, 8 компаний кредиты уже получили, 25 – в работе. Пока мы фиксируем единичные случаи, когда бизнес обращается за кредитами на заработную плату, но это не говорит о реальных масштабах потребности предпринимателей в такой поддержке. Думаю, оценить потребности можно будет через пару месяцев. – Когда вы прогнозируете пик спроса на льготные кредиты и другие меры господдержки компаний? – Полагаю, своего пика спрос на эти программы достигнет к середине лета, возможно, к концу июня. Речь не только о кредитах на выплату зарплат, но и о кредитах на пополнение оборотных средств. В ПСБ кредитные программы такого рода действовали и раньше. Но если до сих пор в приоритете были инвестиционные цели, то сейчас они больше ориентированы на сохранение платежеспособности компаний и выдаются по достаточно привлекательным ставкам. Их получателями являются сотни компаний из Томской области из самых разных отраслей. Помощь для людей
– Если перейти к мерам поддержки физических лиц, нельзя не коснуться людей, потерявших в ходе пандемии привычные доходы. Многие из них имеют действующие кредиты в банках, а платить по ним нечем. Как банк поддерживает таких клиентов? – В данном отношении главные меры поддержки – государственные программы предоставления "кредитных каникул" как по потребительским кредитам, так и по ипотеке. Напомню, что в зависимости от причины обращения в банк мы реструктуризируем займы от трех до шести месяцев.
Реализуя эту программу, ПСБ принял решение не устанавливать пороговые значения сумм кредитов для получения каникул. На мой взгляд, отмена "потолка" суммы кредита для получения отсрочки стала существенным дополнением к действующей госпрограмме и позволит всем без исключения нашим клиентам, испытывающим трудности, обратиться за поддержкой в ПСБ. – ПСБ в Томске выдал первый ипотечный кредит в рамках госпрограммы под 6,5%. Как оцениваете перспективы этой программы в Томской области? – Программа призвана поддержать не только население, но и строительную отрасль в сложившейся непростой ситуации. Программа привлекательна тем, что распространяется практически на всех россиян и не ограничивает их территориально. Например, томич может купить квартиру по привлекательной ставке как в Калиниграде, так и во Владивостоке.
Думаю, что томичи будут активно пользоваться такой возможностью. Ведь в ПСБ давно почти весь процесс получения ипотеки можно пройти дистанционно, отлажен и механизм заключения сделок в других регионах. Кроме того, банк сделал дополнительный шаг навстречу заемщикам: мы снизили на полпункта ставку по этой госпрограмме. Уверен, что в 2020 году "Госпрограмма 2020" станет одним из драйверов роста нашего ипотечного портфеля. Прогноз позитивный – Когда, на ваш взгляд, можно будет оценить масштаб потерь для экономики и людей от двух месяцев вынужденной самоизоляции и остановки работы многих компаний? – Если бы дело ограничилось только этими двумя месяцами, масштабы потерь были бы относительно невелики. Самое опасное, что может случиться, – это кризис неплатежей, когда компании уклоняются от выполнения своих обязательств друг перед другом или заменяют денежные расчеты на расчеты бартером. Мы в России с таким уже сталкивались. Пока серьезных признаков остановки денежных расчетов между компаниями нет.
Кроме того, с 2008 года уровень долларизации экономики снизился, и мы уже почти не чувствуем на себе колебания курсов валют – это касается только экспортных отраслей. Тогда же банки научились хеджировать риски – вместо выставления претензий компаниям-заемщикам и арестов имущества банки массово удлиняли сроки кредитования, чтобы клиенты могли и дальше вести свой бизнес. ПСБ заинтересован в сохранении клиентской базы по всем секторам экономики. На правах рекламы. ПАО "Промсвязьбанк". Генеральная лицензия Банка России №3251