Банк России с июля ограничит выдачу ипотек и автокредитов

С 1 июля 2025 года в Тюменской области, как и по всей стране, начнут действовать новые ограничения на выдачу ипотеки и автокредитов. Об этом РБК Тюмень рассказала управляющая отделением Банка России по региону Елена Никитина.

Изменения коснутся в первую очередь заемщиков с высокой долговой нагрузкой — тех, кто уже отдает значительную часть своего дохода на выплаты по займам. Банки будут ограничены в выдаче ипотечных кредитов, если более 50% дохода клиента уходит на погашение долга. А в случаях, когда долговая нагрузка превышает 80%, шансы на одобрение ипотеки и вовсе станут минимальными. Также будут введены лимиты на кредиты с низким первоначальным взносом (менее 20%) и на займы сроком более 30 лет — таких за последние два года стало заметно больше.

По словам Елены Никитиной, практика показывает необходимость подобных мер. Один из ключевых уроков мирового финансового кризиса 2007–2008 годов — недооценка рисков и массовая выдача ипотек заемщикам, неспособным обслуживать долги. Новые правила направлены на предупреждение аналогичных ситуаций и усиление финансовой устойчивости банков.

Ограничения будут распространяться и на автокредиты. В 2024 году их выдача выросла более чем на 50%, причём значительная часть пришлась на уже закредитованных граждан. С июля лимиты будут учитывать соотношение долговой нагрузки и срока займа. Особенно это коснется кредитов под залог уже имеющихся автомобилей — популярного способа получить деньги «на любые цели».

Так, доля автокредитов, выданных заемщикам с долговой нагрузкой 50–80%, должна снизиться с 29% до 20%, а для тех, у кого нагрузка превышает 80%, — с 15% до 5%. Банк России рассчитывает, что такие меры помогут избежать перегрева потребительского кредитования и снизят риски в финансовой системе.