Банки усилили меры контроля за денежными переводами в целях противодействия мошенничеству

Кредитные организации в России, включая Волгоградскую область, применяют расширенные механизмы проверки денежных переводов при выявлении признаков нетипичных операций. С начала 2026 года число факторов, указывающих на потенциально сомнительную транзакцию, увеличилось до двенадцати, что связано с постоянным обновлением требований в сфере финансовой безопасности. Операция может быть признана нетипичной, если её параметры – сумма, время проведения, используемое устройство, регулярность или получатель – существенно отличаются от привычного поведения клиента. Например, попытка перевода суммы в один миллион рублей при обычных транзакциях в размере до двадцати тысяч рублей может стать основанием для дополнительной проверки. Точные критерии оценки операций банки не раскрывают в целях предотвращения обхода систем защиты.

Среди новых факторов риска специалисты отмечают смену номера мобильного телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» за два дня до совершения перевода. Дополнительное внимание привлекают сведения о выявлении вредоносного программного обеспечения на устройстве клиента, изменение операционной системы или интернет-провайдера. Подозрения могут возникнуть при увеличенном времени обмена данными во время бесконтактной операции или при поступлении в банк уведомления о вероятном мошенничестве от сторонних организаций.

Особую настороженность вызывают международные переводы свыше ста тысяч рублей с последующим пополнением собственного счета через банкомат, а также операции, при которых клиент сначала отправляет крупную сумму самому себе, а затем перечисляет эти средства получателю, с которым не осуществлял финансовых контактов в течение шести месяцев. Ранее основными признаками риска считались отправка средств получателю из базы мошеннических операций, использование устройства, связанного с аферистами, или наличие информации о возбуждении уголовного дела в отношении получателя.

При выявлении одного или нескольких указанных факторов банк вправе временно приостановить транзакцию для проведения дополнительной проверки. Такие меры направлены на защиту клиентов от финансовых потерь в условиях постоянного усложнения схем мошеннических действий. Эксперты подчеркивают, что подобные процедуры соответствуют требованиям законодательства и являются стандартной практикой обеспечения безопасности денежных переводов.