Волгоградские страховщики, правоохранители и власти объединяются против мошенников
Борьба со страховым мошенничеством в ОСАГО на территории Волгоградского региона, является первостепенной задачей не только терпящих многомиллионные убытки страховщиков, но и местных властных структур, ответственных за экономическую и социальную стабильность. Представители Всероссийского союза страховщиков (ВСС), региональных органов власти, правоохранителей и страховых компаний обсудили текущую ситуацию и пути дальнейшего противодействия страховому мошенничеству в Волгоградской области.
За первое полугодие 2021 года страховые компании по всей территории РФ направили более 4 800 заявлений в правоохранительные органы по факту страхового мошенничества на сумму ущерба более 2,5 млрд. руб. Для сравнения за 2020 год страховщиками отправлено более 10 000 заявлений, а размер ущерба превысил 5,5 млрд. руб. Традиционно большинство выявленных в 2020 и 2021 годах случаев страхового мошенничества пришлись именно на сферу ОСАГО (89%).
С января по июнь 2021 года страховщики Южного федерального округа (ЮФО), куда входит Волгоградская область, направили правоохранителям 909 заявлений (возбуждено 132 уголовных дела) по факту мошенничества в ОСАГО на общую сумму ущерба 464 млн. руб. На остальные виды страхования за отчетный период пришлось всего 90 заявлений с общей суммой ущерба 207,5 млн. руб. Страховщики Волгоградской области за первое полугодие 2021 года направили местным правоохранителям 153 заявления по факту мошенничества в ОСАГО на общую сумму 32 млн. руб. и среднюю сумму 209 тыс. руб. Меж тем, сравнивая показатели последних лет с периодом 2017–2019 годов, вице-президент ВСС Сергей Ефремов отмечает значительное улучшение ситуации на страховом рынке в Волгоградском регионе.
«Еще в 2017–2019 годах Волгоградская область находилась в первой пятерке страхового рейтинга проблемных регионов, а сегодня она занимает 12 место. Пускай она числится среди 20 регионов, являющихся наиболее проблемными по уровню риска мошеннических действий, тем не менее прогресс очевиден», - подчеркнул Сергей Ефремов, - «Главной проблемной отраслью страхования в регионе остается сфера ОСАГО, которая страдает от деятельности так называемых «аварийных комиссаров». Они фактически вводят в заблуждение страхователей ОСАГО, ставших жертвами ДТП, навязывая водителям свои услуги и даже провоцируя на конфликты со страховщиками, нередко переходящие в зал суда».
Частота страховых случаев в Волгоградском регионе по итогам первых 6 месяцев 2021 года составила 4,4%, а средняя страховая выплата равна 71 925 тыс. рублей. При этом отношение количества судебных выплат к несудебным составило 5,1%, а отношение судебных расходов к сумме основного требования целых 199%. Если в 2020 году по Волгоградской области зафиксировано 3 310 оплаченных судебных решений с общей суммой выплаты с учетом накладных расходов 216 млн. руб., то за первое полугодие 2021 года речь идет о 753 оплаченных судебных решениях на общую сумму выплат 87млн. руб. При этом средняя сумма выплаты по судебным решениям в 2020 году была равна 65тыс. руб., а в первом полугодии 2021 года составила 115 тыс. руб.
«Смотря на показатели 2021 года и вспоминая ситуацию прошлых лет, мы наблюдаем общее улучшение ситуации на рынке ОСАГО в Волгограде. Например, в 2019 году частота страховых случаев была 5,5% и с тех пор она постепенно снижается. Средняя выплата в 71 925 тыс. руб. фактически находится на уровне среднероссийской (70 037 тыс. руб.). Конечно, остро стоит проблема, связанная с отношением судебных выплат к несудебным, то есть, когда граждане обращаются с жалобами на страховые компании в суд. Процент соотношения остается достаточно высоким. В Волгоградской области он 5,1%, что фактически в два раза выше, чем по России (2,6%)», - отметил Сергей Ефремов.
В дальнейшем региональные власти, правоохранители и страховщики планируют расширять спектр мер по предотвращению, выявлению и расследованию мошеннических действий в страховании. По мнению Сергея Ефремова, одним из наиболее ярких примеров успешной борьбы со страховым мошенничеством на региональном уровне является кейс из Краснодарского края, где в связке работали представители страхового сообщества, региональная администрация и правоохранительные органы. В результате применения целого комплекса мер, включая реализацию краевой программы повышения финансовой грамотности населения, всего за несколько лет Кубань переместилась из наиболее рискованной «красной» зоны рейтинга токсичности регионов ЦБ РФ в более благоприятную «желтую» зону. Сегодня у Волгоградской области есть все шансы переломить ситуацию с мошенничеством, последовав примеру Краснодарского края.