Будем брать? Что происходит в Воронежской области с ипотекой эпохи пандемии

В рейтинге регионов РИА «Новости» по доступности для семей покупки жилья в ипотеку Воронежская область в 2019 году заняла 48-е место из 84: здесь лишь 28,6% семей была доступна ипотека. Для примера: в Ямало-Ненецком АО доля семей, которые смогли купить ипотечную квартиру, – 70,9%, в Москве (36-е место) – 32,1%.

По данным ЦБ РФ, в январе 2020-го средняя ипотечная ставка опустилась до исторического минимума в 8,84% годовых. Однако к концу марта этого года, очевидно, из-за коронавируса ставки по ипотеке в российских банках «потекли», превысив 9,5%, – ненамного, но, может, лиха беда начало?

Наша с банком квартира

Недавно премьер Мишустин заявил, что ипотека остается очень дорогой для россиян: кредиты со ставкой в 9% годовых не дают им возможности улучшить жилищные условия; ставки по ипотеке должны опуститься ниже 8%. В ближайшие годы обещано снизить ипотечную ставку с 8,9% до 7,9%, и платить маткапитал будут не только на второго ребенка, но и на первенца, что должно «подогреть» спрос на ипотеку.

Одновременно миллиардер Дерипаска сообщил, что даже «самый консервативный» Банк Японии «готовится к спаду экономики из-за проблем с коронавирусом, и только наш ЦБ строит свою политику на учебниках макроэкономики прошлого века. Кто захочет брать ипотеку под 9%, когда ее реальная цена не больше 5%?».

16 февраля в Воронеже впервые прошла ипотечная ярмарка с участием риелторов, банков и страховых компаний. Вот их предложения.

Газпромбанк: первоначальный взнос для молодоженов – 10% на срок до 30 лет; минимальная ставка – 7,7% (столь низкой ставке не стоит рано радоваться: к ипотеке прилагаются две страховки, которые существенно меняют общую сумму платы).

Металлинвестбанк: первый взнос – 20%, срок до 30 лет со ставкой 9,1%.

Росбанк Дом: первый взнос – 15%, срок до 25 лет со ставкой от 6,69%.

Россельхозбанк: первый взнос для молодоженов на первичку – 15%, вторичку – до 10%; срок до 30 лет со ставкой от 9%.

СМП Банк: первый взнос – 15%, ставка от 8,79%, срок до 25 лет. Без первого взноса ставка – 14%.

Совкомбанк: вместо взноса нужен залог другой недвижимости – до 30 млн руб., срок до 20 лет, ставка от 11,4%.

Транскапиталбанк: если есть ребенок, первый взнос – 5%, ставка от 6,49% на срок до 25 лет.

«Уралсиб»: ипотечные каникулы от полугода до двух лет, минимальный взнос – 15%, ставка от 9,9% на срок до 30 лет.

У всех этих банков есть парт­нер «Ингосстрах»: страхование жилья обязательно, жизни и здоровья – желательно. А если нет желания страховать здоровье – плати повышенную ставку по кредиту.

Райффайзенбанк в январе 2020-го провел опрос клиентов, желавших взять ипотеку в этом году. Оказалось, что у 38% просто нет денег на первый взнос, и они надеются на продажу старого жилья (23%), маткапитал (20%) или новые кредиты (10%). Ни один из опрошенных не смог купить жилье, оплатив всю сумму сразу.

Деньги есть? А если найти?

С лета 2019-го начала действовать схема проектного финансирования долевого строительства, и Воронежская область оказалась лидером Черноземья по количеству кредитов, выданных застройщикам по новым правилам. На 1.01.2020 банки и застройщики заключили 11 кредитных договоров на 5,5 млрд руб., открыто 135 счетов эскроу. Для сравнения: в Липецкой области к тому же моменту были заключены пять таких договоров, в Белгородской и Курской – по три, в Орловской и Тамбовской – по два.

В феврале 2020-го в Воронежской области для дольщиков строят 138 домов, из которых 118 – в Воронеже. 67 из них обещают передать покупателям уже в этом году.

Новые правила привели к росту стоимости первички в Воронеже на 24,9% за год – до 53 600 руб./кв. м; по темпам роста мы заняли 2-е место в России.

Долг россиян по ипотеке вырос в три раза и достиг абсолютного в истории России рекорда в 7 трлн руб.! Тем временем у Сбербанка ставки на новостройки составили 9,3%, на вторичку – 9,2%, и под коронавирус заговорили о неизбежном ее росте: рубль-то упал, куда ж инфляции деваться? Только расти вместе с долларом.

Кредит и дети

Аналитики ЦИАН подвели итоги программы «Семейная ипотека с господдержкой» за 2018–2019 гг.: доля кредитных сделок с субсидией составила всего 2% от общего числа ипотечных кредитов. Даже со сниженной ставкой многодетные семьи смогли получить в новом жилье в среднем 12-15 кв. м на члена семьи при социальной норме 18 кв. м. Хотя по нацпроекту «Жилье» каждому россиянину к 2024 году обещано по 27,6 кв. м.

Получить ипотеку по спецставке могли семьи, в которых родился второй/третий и т. д. ребенок; в 79% случаев субсидию выдавали при рождении второго ребенка. Клиенты брали в среднем 2,5 млн руб. на квартиру площадью 60,8 кв. м, причем 45% семей воспользовались субсидией для погашения других кредитов (!).

«Семейную ипотеку» часто использовали вместе с маткапиталом, но даже так условия госпрограммы явно не совпали с возможностями клиентов.

Александр ЯГОДКИН

в тему

В условиях пандемии коронавируса российские банки столкнулись с резким ростом числа заявок граждан на кредиты. Глава Сбербанка Герман Греф объявил даже об историческом максимуме спроса.

Причина? Многие эксперты не сомневаются, что из-за падения рубля и цен на нефть рост ставок по ипотеке неизбежен, и некоторые банки их уже подняли. А люди решили брать ипотеку по старым ставкам – по предварительно одобренным заявкам они сохраняются при заключении кредитного договора до 31.03.2020.

в тему

20 марта Банк России предложил кредитным организациям комплекс мер, направленных на поддержку заболевших коронавирусом заемщиков. Регулятор рекомендовал реструктурировать задолженности, не назначать пени и штрафы по кредитам и до 30 сентября в случае неплатежей по кредиту не обращать взыскание на недвижимое имущество людей, у которых был выявлен и официально подтвержден коронавирус.

О возможности предоставить кредитные каникулы сроком до трех месяцев пострадавшим от коронавируса клиентам уже сообщил ВТБ.

Сбербанк может реструктурировать кредиты, если у заемщика на предприятии возникнут сложные финансовые обстоятельства в связи с карантином из-за коронавируса, сообщил зампредседателя правления Сбербанка Олег Ганеев.

Глава розничного блока Промсвязьбанка Сергей Малышев сообщил RNS, что кредитная организация готова реструктурировать задолженность клиентов, пострадавших от коронавируса, и предоставить им кредитные каникулы на срок до двух месяцев.

И наконец. В своем позавчерашнем обращении президент Путин заявил, что необходимо объявить кредитные каникулы по ипотечным и потребительским кредитам. Если месячный доход у гражданина упадет более чем на 30%, он должен рассчитывать на кредитные каникулы без всяких штрафных санкций.

кстати

В интернет утекла база 44 тыс. клиентов кредитного брокера «Альфа-Кредит» (не родственник «Альфа-Банку»), якобы помогающего получить займы, включая ипотеку. Деятельность кредитных брокеров в России не запрещена, но они могут оказывать лишь информационные и юридические услуги.

Некоторые банки, указанные на сайте фирмы в качестве партнеров, заявили, что никаких дел с «Альфа-Кредитом» не имеют.

В базе были указаны ФИО клиента, сумма и вид желаемого кредита, телефон, электронная почта, место жительства. Теперь этих клиентов наверняка ждут мошенники с «социальной инженерией» обирания.